三季报却环比增长2.31%（平安银行三季度净利环比增长55%）

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• 1、三季报却环比增长2.31%
• 2、银行景气持续验证！平安银行三季度净利环比增长55%，张坤大举增持1.08亿股

1、三季报却环比增长2.31%

近日，陌陌又被推到风口浪尖。有媒体爆光陌陌3000万数据在暗网上以50美金的价格出售。过不久陌陌急于为自己洗白，发表官方声明：“暗网所卖的数据是假的，基本上都不能够匹配，账号和密码一个都登不上。”

然而一波未平一波又起，据报道，美国投资咨询公司JCapital称陌陌的直播业务可能存在“循环营收”的问题。大部分营收增长受部分用户驱动，某些用户在打赏后可以获得陌陌75%至100%的返现，简单点讲就是跟淘宝刷单一样，私底下再把钱退回给亲朋好友。次日陌陌股价大跌4.2%，虽然JCapital并未拿出证据，但是仍然收割了一波“韭菜”。

陌陌3Q18财报综述

今日，陌陌公布了第3Q18财报。对于互联网公司，一般用户指标领先于营收指标，营收指标则领先于利润指标。因此要先关注用户指标，陌陌第3Q18MAU(月活跃用户)为1.105亿，环比增长2.31%。

陌陌在3Q18的直播及增值付费用户总数为890万个，环比增长4.71%，与MAU的增速相近，说明付费用户渗透率保持稳定。值得一提的是，探探在3Q18的付费用户数为360万个，环比增长16.13%，增长速度非常迅速，这一定程度反映了陌陌收购探探后对其的大力支持。

我们再来看收入指标，陌陌在第3Q18的营业收入为5.36亿美元，同比增长51%，环比增长8.44%，增速保持稳定。

直播业务收入主要来自打赏，陌陌在第3Q18的直播业务收入为4.07亿美元，环比增长-0.99%，直播业务初显颓势，增值业务收入主要来自会员订阅和虚拟礼物收入。陌陌在第3Q18的增值业务收入为0.84亿美元，环比增长52.48%，保持高速增长。

ARPU为每用户平均收入，是衡量流量转化率(变现能力)的指标，2016年陌陌开始布局直播业务后，ARPU直线飙升，直播业务成了陌陌的现金“奶牛”，随着2017年陌陌的直播业务发展速度放缓，ARPU增速也开始放缓。陌陌在第3Q18的ARPU为4.84美元，环比增长5.71%。

最后来看陌陌的利润指标，陌陌在3Q18的净利润为0.852亿美元，同比增长7.7%，3Q18的净利率为16%，经营净利率为18%，较二季度有所下滑。

陌陌为什么转型做直播

陌陌起步于陌生人社交，2016年以前，陌陌的收入主要来源于陌生人增值服务，2016年以后直播逐渐成为陌陌主要的收入来源。直播收入占总收入的比例为76%。

2016年被称为网络直播元年，这一年智能手机已经高度普及和4G带来上网成本下降，映客、YY直播、虎牙、斗鱼等开始快速崛起，作为后起之秀的陌陌则奋起直追。

陌陌为什么能做好直播？陌陌起步于陌生人社交，靠“约”的社交模式积累了海量用户，特别是年轻用户。陌陌带有结识异性的荷尔蒙社交属性，是天生适合嫁接直播的产品，例如陌陌主打“附近”的直播，这种直播意味着更强的荷尔蒙社交，更高的在线下期待感，更强的打赏冲动。

在没有直播前，在陌陌上男用户只能通过尬聊去“撩妹”，这需要极强的聊天技巧，大量不太会聊天的男用户在一次次被拒后体验不佳，而女用户则受到过度骚扰，体验也很差。而直播提供了很好的维持暧昧的社交场景，大幅提高了用户粘性、时长，同时又是最佳的变现方式，因此直播也进一步巩固了陌陌的陌生人社交生态。

收购探探加固护城河

直播行业已经过了“流量红利期”，后期的流量增量放缓，获客成本变高，直播行业即将进入存量竞争的阶段，这一阶段流量成本就成了一个至关重要的点。

与YY、映客不同的是，陌陌拥有中国最大的陌生人的社交生态，陌陌满足用户排解孤独和寂寞的需求，用户典型的画像是单身年轻人、感情或家庭破裂的人。而“附近”的直播恰好满足了陌陌用户的需求，所以用户获取成本低、转换率高，比竞争对手利润率高。2018年上半年，映客(03700)、欢聚时代(YY.US)(剔除虎牙(HUYA.US))、陌陌的毛利率分别为34.21%、46.6%、48.42%，陌陌的毛利率最高。

　　陌陌在今年年初收购了另一大陌生人社交产品探探，行业老大收购行业老二，陌陌成为陌生人社交这一细分行业的绝对龙头，陌陌创始人唐岩说：“陌陌和探探具有很好的互补性，具体表现在产品形态、用户结构和产品体验。”探探目今年6月的月活跃用户数量达2266万，未来有望进一步增长。它的货币化之路已经被美国前辈Tinder走通了，证明切实有效，探探在第三季度的付费用户增速迅速，是一个比较好征兆，未来探探将是陌陌最大的看点，值得投资者重点关注。

2、银行景气持续验证！平安银行三季度净利环比增长55%，张坤大举增持1.08亿股

10月20日晚间，常熟银行、杭州银行、平安银行发布了第三季度报告。从营收净利、ROE、不良率等各项关键指标来看，三家银行表现均亮眼。平安银行第三季度单季净利增速超三成；而杭州银行在利润高增长的同时，拨备覆盖率已超550%之多；作为农商行标杆，常熟银行前三季度同样业绩高增，三季度营业收入19.54亿元，同比增长24.40%。

【公募顶流大手笔扫货银行股】

根据三季报，顶流基金经理张坤旗下的易方达蓝筹精选投资基金于三季度对公司增持1.08亿股，总持股市值达35.86亿元。

9月末，“公募一哥”张坤两笔投资引发了市场巨大反响。而随着上市公司三季报的逐渐披露，张坤的最新持仓也进一步曝光，张坤又入手了平安银行。

10月20日晚间，平安银行披露了三季报，在前十大股东名单中，张坤管理的易方达蓝筹精选和易方达优质精选两只基金赫然在列，分别为第六大和第七大股东。

这两只基金均为新进前十大股东，截至三季度末，易方达蓝筹精选持有平安银行2亿股，易方达优质精选持有6300万股。此外，中信证券卓越成长两年持有期混合型集合资产管理计划也在三季度新进成为平安银行的第十大股东。

张坤在半年报中曾表示，上半年对结构进行了调整，降低了食品饮料等行业的配置，增加了银行等行业的配置。

值得一提的是，在10月20日晚间披露三季报的公司中，还有一只银行股——常熟银行也在三季度被明星基金经理加仓。由明星基金经理丘栋荣管理的中庚价值品质一年持有新进常熟银行的前十大股东名单，持有3149万股。

自9月27日银行板块重启上涨行情以来，截至10月15日，合计10个交易日中，申万银行指数有7天上涨，期间累计涨幅达5.38%，在28个申万一级行业中排名第五，也是在震荡中为数不多录得正涨幅的板块之一。从市场资金动向来看，除了明星基金经理，被誉为“聪明钱”的北上资金也在近期频频增持银行股。

华宝基金银行ETF基金经理胡洁认为，首先，9月份市场对房地产领域的风险比较担忧，而四季度货币政策例会上提出了对房地产领域的“两个维护”，缓解了市场对风险的担忧。其次，在国庆假期前后油价继续上涨，海外利率也在提升，这样的大环境下也会促使资金更多配置银行板块。此外，三季报窗口临近，今年银行板块的业绩呈现稳中向好态势，让市场比较放心。

【主流机构最新银行板块观点】

中泰证券戴志锋团队研报指出，上市银行今年1-3季度累积利润同比增速能够维持在同比12.7%，银行三季报有望成为银行股四季度潜在修复行情的催化剂。光大证券金融业首席分析师王一峰表示：“银行股三季度量稳价平将对利息收入形成支撑，三季度净息差季环比有望持平。”

中信建投亦认为，资产端与负债端的变化均有利于银行收益的企稳。，银行三季报尤其是优质银行的净利润高增长可持续且有望继续超预期。同时宏观面底部向上趋势明朗，货币政策保持稳定，9月地方专项债发行开始加速，零售短贷回暖，中长贷有望边际改善，预期四季度银行基本面继续向上。

早盘，银行股高开高走，两市规模最大银行类ETF——银行ETF（512800）一度涨超1%，现涨幅略收窄。

个股方面，常熟银行涨逾4%，领涨银行股，平安银行涨0.57%，杭州银行涨1.93%。

主力资金趁势涌入，截至发稿，银行板块获主力净流入超7.5亿元，高居全市场一级申万行业第二位。

此前机构普遍预测银行业经营情况将持续保持良好势头，营收逐季改善。

申万宏源证券分析师郑庆明认为，银行股三季报的表现既有基数效应，亦是息差趋稳、中收持续贡献、投资收益负面扰动消退的共同结果。考虑到城商行去年同期业绩增长低基数出现在三季度，资产质量干净、拨备计提充分、已“拨备藏金”的优质银行业绩增速有望再超预期。

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