理财该如何规划，怎样规划理财（制定理财的规划）

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1、理财该如何规划：理财该如何规划 四步搞定

现在很多人都意识到了理财的重要性，从而萌生出理财的想法，有想法可以，但需要付出行动，而且理财并不是随随便便就可以进行的，你得做好理财规划才行，那么理财该如何规划呢?

理财该如何规划?

一、分析自身财务状况

在做理财之前，我们首先要了解自身的财务状况，大致可以从以下几个方面考虑：

1、自己现有的资产总额，包括固定资产和金融资产

2、弄清自己的负债种类：房贷、车贷、信用卡等，以及负债总金额

3、理清自己的消费需求，每个月的固定支出、用于维护人际关系、朋友聚餐等支出费用各有多少，只有弄明白以上几点，我们就可以轻松算出可以用来投资理财基金有多少了。

二、评估个人风险偏好

由于刚接触理财，我们往往对自己的投资风险承受能力不太了解，这就很容易造成个人风险投资偏好和个人风险投资喜好出现分歧，所以在开始理财之前的风险偏好评估必不可少。一般来说，理财投资平台在你理财之前都会提示你进行一个风险偏好评估，只有做好风险偏好评估，我们才能更好地确定风险偏好，进而明白哪些理财手段是最适合自己的。

三、设定理财目标

理财的最大目的当然是想赚钱，但理财也和做所有事情一样，都要设定一个符合自身的目标，目标越清晰，越量化，就越容易实现。举个例子来说，如果在我们刚开始理财的时候，我们希望通过理财来赚取每天的外卖钱，那我们首先就要先算出每天点外卖的费用大概是多少钱，给自己设定一个范围，这笔支出占投资理财总额的百分比又是多少，然后在自己能承受的风险范围里，合理配置好自己的理财投资。值得一提的是，投资理财虽然能给我们带来一定收益，但它只是一个帮助增加我们附加收入的手段而已，切不可当成我们日常收入的主要来源，脚踏实地工作才是实现财富自由的最直接通道。

四、适时调整计划

作为理财新手，我们在选择理财产品时一般都会选择相对稳定的基金产品，基金鼓励长期持有，但这并不意味着我们把钱放进选好的基金里就直接坐等收益了。在这过程中，我们要时刻关注市场动态，并根据市场变化做灵活应变，如及时卖出、不断调整等，最大程度的降低我们理财过程中的损失。

理财是一个长期积累财富的过程，建议投资者中途不要放弃，只有坚持理财，你的财富才会积累的越多，你未来的生活才会变得更好，最后提醒投资者：理财有风险，投资需谨慎。

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2、制定理财的规划

二:统计财务状况

对家庭所有的财务收入和支出进行全面的统计，摸清家底，是制定理财规划的前提。在这个基础上制定的理财规划更具有科学性，更容易实现理财目标。下面以具体案例对此进行说明。

小王与小李都是30岁左右，分别在大型外资企业和国家机关任职，宝宝3个月后出生。每年税后收入约12万元，每月另有2500元的住房公积金。居住在北京海淀区一套85平方米的住宅内，现值约88万元，办理的10年银行按揭还剩8年，月供3200元。另有存款18万元，基金2万元。今年开始，小王单位加薪30％，小两口的年收入将达到15万元。

对小王和小李来说，在宝宝即将出生的情况下该如何理财？今年增加的薪水可用于哪些投资？是否应该提前还款？

（一） 家庭财务状况分析

1．资产负债结构：小王家庭资产负债结构合理，但养育子女和养老储备资金不足；生息资产单一，增值能力较低；缺乏风险保障。

2．每年收支情况：收入方面，年税后收入约12万元，存款利息收入约0.33万元，公积金收入2.6万元；支出方面，日常消费支出约3万元，归还房贷3.84万元，年结余约8.36万元，收支状况良好。

3．今年的情况：小孩出生后家庭年支出将增加约1.2万元，加薪后收入增加3万元，收支状况依然良好。

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