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- 1、提供虚假银行流水犯法吗：提供虚假银行流水犯法吗 事情比你想象的严重
- 2、ATM机转账凭条是伪造的
1、提供虚假银行流水犯法吗：提供虚假银行流水犯法吗 事情比你想象的严重
现在很多人会选择在银行贷款，其中都是要求贷款人提供银行流水的。但是，也有些贷款人的银行流水不够，为了能够成功的拿到贷款，一些人绞尽脑汁想到了提供假的银行流水，这样做是犯法的吗? 贷款人提供虚假银行流水是犯法的,银行如果发现流水是作假的，肯定会拒绝贷款的申请，可能还会将申请人拉入黑名单，以后再想在该行办理贷款，非常有可能行不通的。 【1】涉及到刑事责任：一方面，假的流水证明上面盖的是假的公章，可能会涉及到私刻公章罪，一旦被发现，就会被追究刑事责任! 【2】诈骗罪：另外，就算最后大家成功拿到贷款了，后期如果无法正常还款的话，事情就会被暴露出来，银行肯定认为借款人存在骗贷行为。一旦涉及到刑事责任，可能还需要坐牢! 所以提供虚假的流水的风险其实是很大，很可能涉及到刑事责任和诈骗罪，所以大家最好使用别的办法。2、ATM机转账凭条是伪造的
想着她是“富家女”，手机店老板便信了她“货款可隔天到账”的承诺，让她先拿货，但没想到的是——
ATM机转账凭条是伪造的
7月8日，广平县检察院针对此诈骗方式对辖区商家进行普法宣传
穿着时尚，背着名牌包，出手阔绰，对外宣称家里开着好几个公司的“富家女”，利用ATM机转账延时性的特点，伪造ATM机转账凭条实施诈骗，4个月内诈骗上百万元。近日，经河北省广平县检察院提起公诉，法院以诈骗罪判处刘欣（化名）有期徒刑十一年，并处罚金20万元。7月8日，广平县检察院将该案作为典型案例开展普法宣传，提醒经营者在交易过程中如果对方用ATM机转账的话，除了要看转账凭条外还要向对方索要转账的银行流水或电子回单，谨防被骗。
发现“商机”，倒腾手机赚差价
刘欣是邯郸人，其父母都是农民。2019年大学毕业后，刘欣跟朋友回到老家合开了补习班，2020年补习班解散，之后她一直处于待业状态。2020年初，刘欣通过微信认识了一个自称叫刘浩（另案处理）的人。后来刘欣在刘浩那里卖过几次二手手机，二人开始熟络起来。2020年6月，刘欣将朋友送的一部手机卖给刘浩，刘浩给的价格高于市场价，这让刘欣很好奇，她问刘浩是怎么挣钱的。
“看你平常也没啥事，我给你介绍一个来钱快的活儿吧，咱俩合作倒腾手机，你收我买。你也不用出本钱，先赊着卖家，等手机出手了，有了钱再给他们就行。”为了打消刘欣心里的疑惑，刘浩还向其保证：“以后市场会越来越大，肯定不能差钱，而且这个‘买卖’即便出事也是经济纠纷，不用害怕。”待业在家的刘欣想到这是一个既不费力气又能挣到钱的好办法，于是和刘浩一拍即合，自己负责收手机然后卖给刘浩。
越陷越深，“拆东墙补西墙”
“我本身也没有钱，刚开始去手机专卖店收手机，老板不跟我合作，后来我通过一个朋友认识了一家手机专卖店的老板，我跟他说我父亲经营的公司要给员工发福利，需要30部手机，从他这里订，便宜的话以后跟他们长期合作。”刘欣交代。
就这样，刘欣骗得了第一批手机。她根据刘浩的指示，将手机通过快递的方式寄给了刘浩，刘浩也很爽快地将9万余元的货款转给了刘欣。为了能够获得更多的货源，也为了让自己过上体面的生活，刘欣并没有将货款付给卖家，而是用于购买名牌衣服、名牌包装扮自己，她俨然成了别人眼中的“富家女”。
“刚开始我们合作得很愉快，一笔一清，我也尝到了甜头，于是才开始了后期的合作，但是后来刘浩要的手机数量越来越多，慢慢地他就不按时结款了，而且给的价钱也明显低于我收手机的价格。也是从那个时候开始我越陷越深，为了能够还之前欠别人的货款，我只能想法子继续骗。”刘欣供述说。
只靠“家里开公司给员工发福利”这样的说辞并不容易获得对方的信任，于是刘欣又想到了一个“好方法”。她想起来用ATM机转账有延时性，24小时后才能到账，这样她就可以利用假的ATM机转账凭条来获取手机店老板的信任。
“我卡里的余额不够，今天已经达到转账限额，我让公司的工作人员给你用ATM机转账，因为ATM机转账要24小时后到账，钱明天才能到你的账上。”就这样，刘欣将伪造的ATM机转账凭条发给手机店老板后，顺利将手机拿走。
东窗事发，致富梦碎陷囹圄
当手机店老板没有收到货款联系刘欣时，刘欣便以“可能没有提前跟财务说，财务把转款撤销了”的说辞搪塞对方，同时向对方保证马上跟财务人员沟通，转款三天之后肯定到账。刘欣就这样拖延着时间，可越来越多的卖家找她要货款，她高买低卖、拆东墙补西墙的行为最终东窗事发。
“看她穿着打扮都挺时尚的，背的都是名牌包，而且出去吃饭时出手大方。”“听别人说她对象的父亲是局长。”“当时是一个朋友介绍我认识的刘欣，朋友说刘欣家里是开公司的，需要购买一批手机。”“听说她父亲开了一家水利工程公司，所以货款一时没到位也没有多想，后来联系不上她时才意识到不对劲儿了。”2020年10月22日起，陆续有十几名被害人报案，并描述了他们眼中的“富家女”刘欣。
“我一开始就是想挣个快钱，骗的钱一部分给了卖给我手机的人了，剩余的都被我花了……”2021年4月8日，刘欣被广平县公安局民警抓获归案。
经审查，2020年7月至11月，刘欣通过伪造的ATM机转账凭条诈骗20余次，诈骗金额120余万元，给被害人造成经济损失75万余元。
来源：检察日报 张珍珍
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