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- 1、二类卡可以升级为一类卡吗
- 2、严格开卡审核！许多银行将新开储蓄卡从一类卡降级为二类卡
1、二类卡可以升级为一类卡吗
在银行办理的二类卡账户可以升级为一类卡账户吗?
一般情况下二类卡账户是可以升级为一类卡的。但是由于银行规定同一个身份证用户在同一家银行只能有一个一类卡账户，若是之前用户没有一类卡账户，那么可以直接将二类卡升级为一类卡;若是已经有一个一类卡账户，只能将该一类卡账户注销或者降级，才能将二类卡升级为一类卡。
2、严格开卡审核！许多银行将新开储蓄卡从一类卡降级为二类卡
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 卢梦雪 冉学东 北京报道
继清理睡眠账户、调整线上业务限额后，银行的“断卡”行动持续推进。
近日，《华夏时报》记者调查发现，有银行严格了对新用户开卡的限制，且将普通用户可开卡类型由原来的一类卡降级为二类卡。与之前相比，除个人身份信息外，用户需提供工作单位、居住证明等相关资料。但整体来讲，国有大行条件审核更为严格，股份行、中小银行相对宽松。
严格审核
“如果提供不了可打通的工作单位座机号码，建议您去其他银行办理试试，我们银行比较严格，办不了。”近日，《华夏时报》记者在工商银行北京某支行办理新开储蓄卡业务时，该行工作人员表示，为加强防范电信网络诈骗，降低反洗钱风险，保障客户账户和资金安全，该行近期收紧了对新开储蓄卡的限制，包括开卡用途、开卡资料、卡片限额等方面。
在确定了开卡是消费、生活等正规用途，且为本人使用后，银行工作人员先帮记者填写了一张开卡资料，让记者签署了《风险提示书》，记者注意到，与此前只需提供身份证及填写相关资料不同，银行严格了相关资料的审核。
“办卡人可向银行提供个人在北京的居住证明或者工作证明。居住证明可以是房产证、租房合同、或者是近期的居住地水电费等费用的缴费截图。工作证明可以是企业offer、用工合同、社保记录、薪资流水。”该行工作人员向记者介绍，但不管是居住证明还是工作证明，均需提供一个可打通的座机号码供银行工作人员核实，工作证明需相关办公室电话，居住证明则需要填写居委会电话。
“电话打通后，业务才可以继续办理。”上述工作人员向记者表示，此举为贯彻断卡行动的具体措施。
更大的变化在于卡片类型的降级。
开卡流程完成后，根据工作人员提示，记者将新开卡片由一类账户降级为了二级账户。
与一类账户最大的差异在于，二类账户单日流水总额为1万元，一年流水总额为20万元，如果持卡人有更高的交易需求，需持相关证明到银行进行卡片升级。
值得注意的是，如果办卡人的卡片用途为工资卡、社保公积金缴纳或贷款，可以不受上述限制。
而不同银行对开卡的条件的严格程度也不同。
记者同时咨询了北京的多家银行后发现，国有大行对开卡的限制比较一致，整体都较为严格，持卡人如果不是工资卡、贷款等用途，基本都会被开具二类卡。而股份行、中小银行则相对宽松，核对基本身份信息资料后基本都可以开办一类卡。如记者在某股份制银行一支行办理储蓄卡，只需出具身份证及实名认证的手机号即可办理一类卡，每日交易限额为5000元，限定10笔。
但同一银行不同网点的政策执行及严格程度也会有差异。
如建设银行在北京市丰台区的一个网点，需提供实名手机号、社保记录、用工合同/offer、固定住址后基本才能办理一类卡，如果资料缺失，就只能办理二类卡，但建设银行朝阳区的一家支行在接受记者办卡咨询时表示：“只拿身份证过来就可以。”
断卡行动持续
据介绍，银行上述举措是对2020年10月“断卡”行动的持续。
据悉，“断卡”行动严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。其中银行卡既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付。
相关的惩戒力度也不小。凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等。
银行的“断卡”行动一直在持续，去年11月，央行公布的断卡行动进展显示，央行方面督促银行、支付机构清理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行账户14.8亿张，支付方面，暂停了620家银行网点1个月至6个月开户业务。
“断卡”行动以来，农业银行、工商银行、光大银行、平安银行、兴业银行等银行均采取了清理睡眠账户、“一人多账户”、“长期不动户”等举措。
今年4月份前后，农业银行、光大银行、浦发银行、龙海农商银行等多家银行再次发布公告表示，将调整个人银行结算账户线上业务限额。
随着银行加大“断卡”力度，《华夏时报》记者注意到，有开卡人抱怨，在银行办卡“越来越难了”。
如有广州的某股份行就要求，在该行开卡需同时居住证明及工作证明两项资料齐全，也就意味着没有工作证明的个人，将无法在该行开办银行卡。也有深圳的国有大行提出，在该行办卡需要提供半年社保证明和手机入网半年以上的证明，这也将一部分有开卡需求的个人排除在外。
此外，《华夏时报》记者注意到，在银行的“断卡”行动中，有持卡人表示，其持有的银行卡被银行从一类卡降级为二类卡；另有部分持卡人表示由于被告知“银行卡使用异常”，许多持卡人不得不到银行办理业务，导致银行“排长队”。
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