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关于【众安在线财产保险】:众安在线财产保险公司（众安在线财产保险公司由哪几家公司合资组成），多年巨亏终结，众安保险为何还是“不保险”？，今天小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。
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- 1、众安在线财产保险公司（众安在线财产保险公司由哪几家公司合资组成）
- 2、多年巨亏终结，众安保险为何还是“不保险”？
1、众安在线财产保险公司（众安在线财产保险公司由哪几家公司合资组成）
众安在线财产保险股份有限公司（以下简称众安财险）被罚202万元！
8月2日，中国银行保险监督管理委员会发布的行政处罚决定书显示，众安财险因网络宣传、未按规定使用保险费率以及提供虚假材料的问题被处罚。但是,记者发现,众安财险旗下仍存在表述不规范的产品。
追责众安财险“四宗罪”
从处罚书来看，众安财险因存在在自营网络、第三方网络平台宣传销售页面欺骗投保人，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，编制或者提供虚假报告、报表、文件、资料的问题被处罚的四个问题被给予处罚。
首先是宣传销售用于上存在的问题。众安财险在自营网络平台——官网和众安保险APP销售的“尊享e生医疗险2017”“尊享e生旗舰版”“女性尊享百万意外险”等5种产品的宣传销售用语与条款或事实不符。在第三方网络平台，众安财险销售的“重疾险”“600万医疗保障”的宣传销售用语与事实不符。
而在保险费率的规定外，2017年8月18日至2018年10月31日，众安财险在某APP司机端销售“拉活宝”车主保障计划，使用重大疾病保险条款（A款）、个人重大疾病保险条款和个人轻症疾病保险条款，突破对应保险费率表上下限收取保费。2018年11月9日至12月22日，众安财险在某APP乘客端销售重疾保障计划，使用重大疾病保险条款（A款）、个人重大疾病保险条款也犯了同样的问题。
此外，众安财险向原中国保监会报送的2017年个人医疗保险理赔数据中，存在以业务结案时间代替赔款指令发出时间，拒赔案件作正常给付、协议给付案件处理，结案赔款金额为0的问题。众安财险存在将2018年1月1日至10月31日期间部分拒赔案件作正常给付或部分给付案件处理，结案赔款金额为0的问题。
旗下产品仍存在表述不规范现象
针对8月2日银保监会下发大额罚单事件，众安在线财产保险股份有限公司表示，监管检查中发现的公司2018年前后业务中的相关问题，公司上下高度重视，已全面完成了整改工作。
目前，奥一新闻记者在众安财险的官网和app上都已经查看不到被处罚的“尊享e生医疗险2017”“尊享e生旗舰版”“女性尊享百万意外险”几款产品，几款产品的相关介绍文章也已下架。
但是，记者在浏览众安财险的其他保险产品时，却发现仍存在表述不规范的现象。众安财险的官网展示的一款“尊享e生爸妈版”产品，宣传页面出现了“续保年龄最高可至105岁”。
图：众安财险“尊享e生”爸妈版宣传页面
按照此前银保监会下发的关于短期健康险的规定，条款中不得包含“本产品可续保至××周岁”“续保时最高年龄可至××周岁”等类似表述。同时，在其产品保险条款中，“续保”一栏写到，“保险人不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝该被保险人的续保申请。在众安重疾险（多次赔付版）同样有表述“保险人不会因为某一被保险人的健康状况变化而单独调整该被保险人的续保费率。”而按照规定，条款不得包含“您重新投保时，我们不会因为被保险人的健康状况变化或者理赔情况而拒绝您的投保申请”等类似表述
图:“尊享e生爸妈版”产品条款续保表述
在女性高发疾病保险产品条款表述里，其条款的续保要求提及，“本合同期满15日内，经投保人申请，保险人签发保单，且投保人按约定缴清保险费，则视同为续保；若在保险期合同期满15日后，申请投保本保险，则视为重新投保。”但是，按照短期健康险的规定，要求条款中不得包含“续保时保费交纳宽限期为60天”等类似表述；条款中不得包含其他容易让消费者混淆长期健康保险和短期健康保险的表述。
作为国内首家互联网保险公司，众安财险因互联网健康险被熟知。在2015年百万医疗险萌芽之际，众安保险推国内百万医疗险雏形产品“尊享无忧”，此后众安保险的“尊享e生”、重疾险等多款产品带动了众安保险在健康险领域的高收入增长。从其2020年的年报来看，作为核心业务之一的“健康生态”为众安财险实现总保费66亿元，占比其全年总保费收入约40%。
银保监会:持续加大产品核查力度
而就在上周五，平安人寿、人保健康、泰康人寿等15家人身险企才因产品条款表述、费率厘定等问题被点名通报。
银保监会指出,部分保险公司对短期健康保险业务有关监管规定理解不充分、执行不彻底，存在产品开发管理不规范等问题。如，三峡人寿、鹭港健康报送的4款短期健康保险、弘康人寿报送的某医疗意外保险，条款中关于不保证续保的表述不符合监管规定，存在较为严重的误导隐患。
近几年,短期健康险发展迅速，尤其是百万医疗持续火热，根据众安联合艾瑞调查研究显示，2019年中国百万医疗险用户规模达到6300万人，2020年突破9000万人，保费规模有望在2022年突破千亿，2025年达到2010亿。而关于短期健康险的规范发展问题也备受关注.
银保监会指出,下一步，将持续加大产品核查力度，常规核查与重点抽查相结合，并着力针对报备产品违反“负面清单”或历次问题通报中列明的不合理、不规范情形的，依法对公司采取监管措施或行政处罚，并严肃追究相关人员责任。
奥一新闻记者 麦妙钿
2、多年巨亏终结，众安保险为何还是“不保险”？
编辑 | 于斌
出品 | 潮起网「于见专栏」
过去几年，互联网的飞速发展，让很多行业都赶上了风口，金融保险行业也不例外。借助国家互联网+的政策红利，很多金融企业也借势快速崛起。2013年11月6日，众安在线财产保险股份有限公司揭牌，由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等知名企业发起成立。在国内顶级企业的资本支持下，众安保险像是含着金钥匙出生。
可惜的是，无论是公司业绩还是股价表现，众安在线都没能保持成立之初的良好势头。而因为其连年亏损，以及在线保险服务广遭诟病，业内的唱衰声音也不绝于耳。
含着金钥匙出生，众安保险用资本打下江山
2017年9月，众安在线成功在香港联交所主板上市。倚靠三座大山，众安在线自成立以来便吸引了巨大的关注，上市后，众安在线市值也飙升至1000亿元。在千亿市值的衬托下，众安保险更是光芒万丈。
一时之间，众安在线也靠着其只做线上保险的营销噱头，以及国内顶级资本背书的号召力，成为港股上最炙手可热的个股之一，甚至成为互联网保险行业的标杆。
但是，不可忽视的是，众安保险除了在资本上严重依赖阿里、腾讯、中国平安外，自身的流量来源也需要这些巨头企业导入。因此，其自身的商业价值也长期无法得到资本市场的认可。
据众安保险2019年全年业绩显示，2019年其净亏损收窄至4.5亿元，保险业务实现760万元的首度盈利。尽管这份报告说明众安保险的净利润已经转正，同时承保亏损已有收窄，但是资本并未因此提振信心。截止4月9日，众安保险报收26.6港元，总市值390亿元，股价较2017年上市初期的高位97.80港元下跌72%，市值萎缩60%以上。
2020年，众安在线的股价随有短期回升，但是依然是起伏不定。据了解，众安保险于2021年2月5日发布公告，预期于截至2020年12月31日止的12个月将实现扭亏为盈。
受此影响，2月16日，港交所在牛年第一个交易日上涨32%。但是此前，据公开信息显示，自9月初，众安在线的股价已经开始波动下行，截止11月底，该股3个月内相对恒指的跌幅近30%。
值得一提的是，其股价的“跌跌不休”，与多家机构纷纷减有莫大关系。因此，众安在线于11月24日发布转股公告，拟将9.5亿内资股转为H股，股权结构大幅调整。
据了解，上市后公司的内资股将仅占已发行股份的3.40%，相应的，H股将占96.6%。而转股前，内资股占股份总额的68.04%，本次释放了64.64%。这也意味着，转股部分上市后，短期二级市场的股票供给将会增加。
不过，出人意料的是，11月24日转股公告发出后，资本市场并不买账，第二天股价继续下跌。这也预示着，众安保险增加H股流通量，无法从根本上提升投资者的信心。
很显然，出道即是巅峰的众安保险，头顶着“互联网保险第一股”的耀眼光环。但是这样的表现，远远无法达到资本市场的期望高度，甚至很难让资本市场信服，并持仓加码。
如果说估价表现及盈利能力是众安保险的内忧，那么其面临的竞争环境便是外患。实际上，众安在线成立之时，也有其它企业涌入在线保险赛道。例如众安、易安等。
尽管众安在线有巨头加持的背景，也有互联网保险第一股的光环，但是其负面新闻从未消停。而关于众安，人们更多的印象是投诉太多、高管动荡、长期亏损。
据了解，导致其经营不善的原因，是多方面的。其一是因为保险业务成本过高，投资回报低。其二是因为众安的线上经营模式，用户信任度低、获客严重依赖三大股东，所以流量十分有限等。
作为一家以数字科技自诩的企业，却没有自己独立获取流量的能力，也在很大程度上限制了众安保险的发展速度。
也有业内人士认为，众安虽有顶级资本赋能，却在商业模式上存在先天不足，因此也迟迟无法发力。例如，作为互联网保险平台，如何提供较传统保险更优的解决方案，以及站在行业角度，如何提升行业的效率，降本增效，实现平台多端用户的共赢，或许才是其使命和未来。
从目前众安在线的布局来分析，这两个维度的优势并不明显，而其现有的客户来源，更多的是来自背后资本的背书与资本方平台流的量导入。由此可见，众安在线虽然顺利度过了七年之痒，并且看到了变现盈利的曙光，但是依旧像是一个还吃着母乳、尚未长大的“孩子”。
因此，可以如是说，众安保险是用资本打下的江山，而非用互联网保险业务的产品与服务攻城略地，这本身就与互联网发展的逻辑背道而驰。而且，缺少流量来源这渠活水，众安保险也缺少了市场活力与前进方向。或许，没有解决这类问题的众安保险，一直在原地兜兜转转。
扭亏为盈难敌盈利困局，信任危机频发未来堪忧
尽管2020年的市场表现，让人们看到了众安保险盈利的一丝曙光。但是历史数据说明，其盈利规模可能会受到限制。据众安保险公司的保费收入公告显示，2020年1月1日至2020年12月31日期间，累计获得原保险保费收入约为167.03亿元，同比增长14.13%。
相对于保费的一高歌猛进，众安保险的净利润表现却大相径庭。2013年-2019年分别实现净利润-0.30亿元、0.27亿元、0.44亿元、0.09亿元，-9.96亿元、-17.97亿元、-6.39亿元。除了2014年-2016年微有盈利外，其余年份均亏损。
有业内人士分析，互联网保险目前处于起步阶段，前期亏损实属正常。但是，也有人依据其历史营收、净利润数据，对其线上保险业务的商业模式提出质疑。
据了解，众安保险总部位于上海，其特色是不设分支机构，通过互联网实现销售和理赔服务，主张“保险+科技”双引擎驱动。
但是，众安作为互联网保险龙头，其核保亏损情况发展不好，保险业务综合成本率从未低于100%。
此外，宏观经济环境不容乐观，众安在线保险产品投诉率高，转介绍率低也会让获客成本居高不下，因此保险业务也已经出现了获客难、盈利难的困境。
值得一提的是，众安在线虽然一直将保险、科技等业务包括生命科技、虚拟银行等项目作为公司的三大业务板块，然而，除了保险业务备受关注外，其它板块却几乎没有存在感。
加上众安保险因过度依赖”三马“等股东，而受到媒体质疑。而且，尽管在概念营销上众安保险一直是高举高打，借助资本背书高调宣传其互联网保险业务。但是落地到实际服务上，众安保险给用户带来的印象是：互联网只是其保险业务获客、引流的手段。纯粹线上办理保险业务，存在着“理赔慢、理赔难”的问题。因此，未来其布局线下业务或许成为众安保险破局的关键点。
理赔等服务能力不足的问题，在传统的保险公司也同样存在。也就是说，所谓的金融数字科技，虽然听起来是很高大上的概念，但是在落地应用上，并没有给传统保险的业务流程，带来很大的“改造”效应。
据《法制日报》的一篇稿件，杭州的施先生收到众安保险的拒赔通知书，理由是投保时对既往疾病未做如实告知。
然而，施先生却认为众安保险此举属于网上网下双重标准，单方违约恶意拒赔。施先生认为此举严重伤害消费者的权益，因此向相关部门发起了投诉。
而且，这样的事件并非个案。也有一些网友因投诉无门，而到互联网的各种社区、贴吧发帖吐槽、实名举报。而投诉的内容，几乎都是众安保险理赔难，各种牵强附会的理由拒赔等。
另外，据中国执行信息公开网信息显示，近日众安在线新增2起被执行人记录，据天眼查App显示，两起案件案由均与机动车交通事故责任纠纷有关。
由此可见，众安保险不仅陷入了增收不增利的怪圈，而且也陷入了“只收钱、不办事”的舆论漩涡中。各种信任危机频发，也让众安保险的品牌与口碑也接连受损、市场地位岌岌可危。
高管出走频繁，企业陷入恶性循环
一个企业的高速发展，离不开顶级的人才队伍。众安保险虽然几经迭代，但是发展始终不够稳固，也与其高管团队频繁动荡，内部组织经常变化有莫大的关系。
2021年1月22日，众安保险董事会宣布，陈劲先生因个人事务安排辞去执行董事及投资决策委员会主任职务，由总经理姜兴继任执行董事及投资决策委员会成员。这也意味着，陈劲与众安保险已经分道扬镳。
实际上，关于陈劲的离开，此前就有传言，据内部人士透露，早在2019年7月，陈劲就已经有了辞职动向。而关于众安保险高管离职，自2019年初就风波不断。
据了解，2019年众安科技原CEO陈玮离职，转赴泰康在线；陈玮离职后不久，众安车险总裁王禹也被曝离职；随后众安保险原副总裁吴逖本人亲自回应媒体称加盟合众财险；2020年原众安保险高级副总裁曾卓也确认加入美团。
俗话说：良禽择木而栖。高管频繁离职，而且新东家也声名赫赫，说明这些高管也并非鼠辈。同时也在说明，众安在线可能并非是一个久留之地。与此同时，众安保险对外的印象是经营不善、一手好牌被打得稀烂。
高管相继离任，也似乎预示着，这个看似很香的饽饽，不过是一个烫手山芋，各路高管的浅尝辄止，也说明这个被多个巨头资本掌控的平台，也并非一般人能够驾驭。由此，众安在线仿佛进入了一个恶性循环。
一方面众安保险虽然外表光鲜，却很难留住优秀的人才。另一方面，众安保险面临的挑战，一般人也难以带领团队力挽狂澜。
因此，众安保险一直在这样不稳定的状态下谋求发展，其内耗之严重，可想而知。这或许也是众安在线在营收利润之外，资本市场认为其发展不顺、经营不稳的直观感受。由此带来的，也是二级市场投资者对其价值评估普遍偏低、对其未来的长期发展十分存疑。
结语
众安保险生逢其时，不仅赶上了移动互联网的时代浪潮，也有三大巨头企业“黄袍加身”。因此，本应在资本的驱动下，为保险行业带来产业革命。但是，迫于资本的压力与外部的竞争环境，众安保险不得不将发力的矛头指向现金流，扩大营收规模。
只是，其在营收规模扩大的同时，众安保险并没有让净利润的增长与之成正向比例。因此，其屡屡被媒体与二级资本市场质疑，也是必然。
众安保险的成长经历与发展瓶颈，也给创业者很多启示。一家企业的存在价值，在于能够给行业带来改变、给用户创造价值。而脱离了商业的本质，即使有巨额资本支持，顶级资源助力，也很难在市场经济为主导的时代，占据任何先机。
同时，在用户至上的时代，如果没有消费者对企业提供产品、服务的高度满意，那么企业苦心经营的商业大厦，也会因为信任危机而土崩瓦解。
但愿众安保险能够回归商业的本质，以用户服务与体验为导向，走出被负面舆论笼罩的阴影，快速走出发展瓶颈，为保险行业带来新景象。
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