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- 2、车险业务陷两难 利宝保险年内三获股东施援
1、利宝车险怎么样(利宝车险和人保哪个好)
开了这么多年车，虽然每年都买保险(商业全险)，但在去年12月之前，和保险公司的接触很少。为数不多的两起“事故”之一也是对方的全部责任。最多我会跟着流程走，并不难。
但是不知道最近是怎么回事。在过去的六个月里，我经历了两次全责事故。所幸两起事故均为低速追尾，无人员伤亡，经济损失较低。
事故2019年12月1日
那天回家，去滨江路。首先，这真的很让人分心。开车的时候，我记录了复工前一天的稿子。等我反应过来的时候，已经太晚了。我抬头一看，是一辆奔驰。
好在速度不快，而且碰撞角度非常正，受力均匀，所以从肉眼来看，两车的伤都不算严重。奔驰后保险杠甚至没有变形，但被撞后漆面开裂。我这边前保险杠有划痕，雾灯配件损坏，中网塑料件破损。
因为是主干道，而且事故责任划分明确，在简单的现场拍照取证后，我与对方车主交换了联系方式，然后退出了现场。对面车主还急着去局里，所以提前走了。我把车挪到一个停车区，开始联系保险公司。
保险公司接案后处理的很快，接案的工作人员没多久就联系我了。通过电话了解事故经过，查看事故现场照片后，我开始办理理赔手续。过程非常清晰迅速，没有去事故现场核实，也没有去交警队立案，出具任何事故责任证明。简而言之，“快”字。
这里普及两个知识点:一是最新版《交通法》明确指出，在主干道或快速路(高速公路)上发生交通事故，只要事故不严重，在完成基本的现场取证后，应尽快撤离；其次，有时候保险公司理赔时不一定需要交警队出具事故责任证明。正常情况下，当双方业主责任明确，造成的经济损失不高时(大概有一个额度，比如5000元或者6000元)，保险公司可以独立处理。
最后，这两辆车在一周内被分开处理。作为车主和客户，这次的用户体验非常好。
事故二2020年7月
准确地说，是在出版前两天。我在一个掉头坡道上追尾了我的车，可能是因为对面车道车流量大，所以我前面的车在路口刹车了，所以.....总之，我又反思了一遍，但还是心不在焉。
简单来说，昂，这次碰撞中，我这边前保险杠有划痕，基础检查后应该没有变形，但是大灯被一点点回压。
另一辆车，后保险杠被挤压，但因为是软塑料盖，被挤压后有一点损伤。正是因为软塑料承受不了力，后保险杠盖才被挤压侵入，使得两车真正硬碰硬的地方变成了对方后备箱盖和我大灯的下缘。
毫无疑问，我承担全部责任。然后，我熟练地重复了去年12月事故的后果。但是意想不到的事情发生了。
巧合的是，去年和今年，我投保了同一家公司——力保保险。本来以为这次的后续进展会延续半年前的“愉快体验”，没想到保险公司指派的业务员联系我的第一句话竟然是:你的灯看起来不像这一个砸的~
兄弟，你的言外之意是我骗了你~
是的，保险查勘现场需要严谨负责，但当一些可能存在“疑点”的环节还没有得出最终结论时，就没必要急出一些话来。这真的不是blx。我们设身处地为他人着想。作为被保险人，除了甲乙双方与保险公司的关系外，被保险人在路上发生了意外。第一，联系保险公司解决问题，第二，寻求帮助。如果是你，你从保险公司听到的第一句话就是质疑。感觉如何？
本着解决问题的最终思路，我与克制办案、动之以情、讲道理的工作人员进行了一系列沟通。最后，损坏部分的检查结束。
一般来说，检查完损坏后，就可以进入维修和确定损坏，然后是修车和索赔。因为在以往的保险理赔经验中，大部分人习惯性的去品牌经销商处，我也是，所以在和鲍莉工作人员沟通维修单位的时候，基于就近原则选择了4S店。没想到对方的工作人员犹豫了一下，含糊其辞地说我提到的经销商和力保没有合作关系，推荐了另一家经销商。
说实话，以前跟保险公司打交道的时间不多，整个保险理赔的“玩法”也不是特别死。但当时凭直觉，我并不认为对方所谓的“没有合作关系”是成立的。我甚至提到了去年事故的理赔，说明维修地点和我这次提出的维修地点是一样的。但对方以公司合作今年有调整为由，再次绕过。
看到这个，大家应该都玩得很开心。我觉得用“诱导”这个词并不过分。至于为什么？所谓的合作？下来好好尝尝。
当然，最终，我没有被“诱导”，或者说差点。因为前段时间，我的车上贴了衣服。考虑到如果我把车开去经销商处维修，肯定会把损坏的前保险杠拆开维修，现在贴的衣服也会被撕掉。修理完成后，我得再贴一件新衣服。于是当天晚上，我给贴车衣的老板发了几张照片，联系了后续的处理事宜。和他简单谈了一下损失和与保险公司对接的过程后，我大哥怒斥了鲍莉保险和相关工作人员。最后甩了句:明天把车带来，剩下的就别管了。
其实这几年都是被保险行业的朋友委托的，也没有多问，因为确实这几年我积极用保险的次数是零。平安和PICC以前什么都买过。鲍莉这两年之所以一直投资，其实是因为去年的事故有了很好的体验。甚至我去年申请力保的时候，也没听过这家保险公司的名字。只是在“开心”声称之后我才查了一下，原来是财富500强。
但从上半年两次理赔的过程来看，至少对我来说，今年的《财富》500强像是假的。当然，我不会自杀，也不会上升到什么“高度”。我甚至可以把这次事故中检验损坏的环节理解为不熟悉的业务能力。但是对于选择维修站过程中的“诱导”行为，这里省略了一些词语。......
今天的内容没有“维权”和找麻烦。只是聊天分享。只是让你总结经验，丰富常识。
2、车险业务陷两难 利宝保险年内三获股东施援
近日，蓝鲸保险注意到，利宝保险有限公司(以下简称“利宝保险”)拟进行年内第3次增资，事实上，2011年以来，利宝保险保持着“小而繁”的增资速度，股东频频施援背后，是其常年亏损、偿付能力逐期下滑的“窘境”。
事实上，利宝保险主打车险业务，居高的综合成本率，使得其陷于车险业务亏损的“泥潭”，对此，专家表示，一方面可收购成熟的保险中介公司，通过自有渠道展业，压缩成本，另一方面也可尝试非车险业务，运用股东优势，在分保、再保业务方面发力。
年内3次增资，利宝保险母公司频出手“扶持”
近日，利宝保险公告表示，拟增资1.2亿元人民币，将其投资总额及注册资金从17.26亿元变更为18.46亿元，事实上，这也是2018年以来，利宝保险拟进行的第3次增资，7月17日、8月22日，银保监会分别批复同意利宝保险增资0.4亿元、1.25亿元。
值得关注的是，蓝鲸保险梳理发现，利宝保险官网公开信息显示，2011年至今，利宝保险已14次调整注册资本，注册资本由较早期的3.55亿元增加至目前的17.26亿元，细化来看，2011年、2012年，利宝保险均两次上调注册资本，此后未间断，2017年稍有暂缓，2018年则再现增资动作。
利宝保险增资变动图
从增资金额来看，在0.4亿至1.25亿之间不等，与部分险企动辄超10亿的资金相比，体量相对较小，但利宝保险为何频繁补充注册资本呢?
对此，蓝鲸保险采访到利宝保险相关负责人，其回应称，增资计划主要是为满足公司业务发展需要，“通过持续增资，增强利宝保险的资本实力、偿付能力、抗风险能力等综合竞争力，支持业务发展”。
事实上，利宝保险是外资险企中的老面孔，为利宝互助保险集团(以下简称“利宝相互”)的全资子公司，2003年，利宝相互在重庆设立分公司，2007年升级为全资子公司，并正式更名为利宝保险，2009年开始，利宝保险相继在北京、浙江等多地成立分支机构，扩大业务布局。
据了解，中国市场是利宝相互在全球的重要业务区域之一，“主动对利宝保险持续增资，体现了利宝相互拓展中国区业务、深耕中国市场的战略意图，以及对利宝保险实现盈利性增长的信心”，利宝保险对蓝鲸保险表示。
然而，驶入发展“快车道”的利宝保险，一方面随着业务规模的扩大，保费收入“水涨船高”，另一方面，则是常年处于亏损“窘境”。
数据显示，2009年至2017年，利宝保险均处于亏损之中，2018年前3季度，净亏损0.56亿元。
利宝保险2009年-2017年业务情况(亿元)
除持续亏损外，利宝保险也面临着偿付能力下滑的局面。
2016年1季度至2018年2季度，利宝保险核心偿付能力充足率逐期下行，从319%下行至104%。一边是展业对资本的消耗，导致偿付能力充足率下滑，一边是持续亏损，无法以利润填补，利宝保险的外资股东不得不频频伸出援手。
利宝保险核心偿付能力充足率(%)
“频繁增资的行为，或说明利宝保险对母公司有较强的依赖性”，经济学家宋清辉对蓝鲸保险分析称，在其看来，利宝保险多年来靠母公司持续注资，或未培育独立性。
车险业务陷“两难”，非车业务或可谋
事实上，利宝相互除了不断向利宝保险增资，提升实力以期扭亏外，也曾动过变更外资独资险企身份的“心思”。“若变为中外合资险企，或有助于打入国内市场，尽早实现本土化经营”，宋清辉指出。
2016年8月16日，利宝相互与三胞集团有限公司(以下简称“三胞集团”)签署合资经营合同及股权转让协议等交易文件，前者向三胞集团转让利宝保险的51%股权，成立合资企业，但这一计划并未如期推进，2017年8月中旬及11月中旬，利宝相互、三胞集团分别终止了此前的交易协议。
“脱手未成”，一位较为熟悉利宝保险的业内人士对蓝鲸保险分析称，不少外资险企欲通过变更身份贴近当地市场，但三胞集团优势或并不明显。
转换身份未成的利宝保险不得不照旧增资，与终止股东变更协议一同披露的，即为一封增资公告。
那么，为何外资股东背景雄厚的利宝保险，多年来在中国市场“水土不服”?
蓝鲸保险梳理发现，业务结构显示，利宝保险与大部分财险公司业务结构模式相似，主打车险业务，2009年至2015年，该业务占保险业务收入的比重在8成左右，2016年及2017年，业务占比下滑至69.78%、64.06%。
“中小险企车险业务成本都在10%以上，包括机构设置、人员配置成本等，不展业，固定成本高，若展业，又面临较高的中介手续费，利宝保险正是陷入此种‘困局’”，上述业内人士进一步补充道，“或可尝试缩车险，强非车，做分保、再保业务”。
“但不管什么险种，都需要一定的规模，才能把固定成本均摊掉”，上海对外经贸大学保险系主任郭振华指出，目前非车险业务也多是传统业务，“除非依靠股东资源，或者有新技术可以运用”。
不难发现，近两年，利宝保险车险业务占比已有缩减，是否存在“去车险”化趋势?
“接下来，利宝保险将对业务按照风险细分、客户细分等原则，对销售资源进行差异化配置，提升资源使用效率，机构开设方面，在现有省级分公司的基础架构上，挖掘现有市场空间”，利宝保险对蓝鲸保险表明下一阶段公司战略方向，但并未对业务结构做出回应，此外，数据显示，2014年至今，利宝保险累计增设46个分支机构。
“现在早已过了靠开设分支机构来实现业务增长的时段，不能盲目靠数量取胜”，上述业内人士分析称，“外资财险公司可以尝试收购保险中介公司，控股后然后做自营业务”，其指出，目前不少保险中介公司业务能力较强，也有成熟团队，在业务政策的刺激下，或能实现可观的业务增长。
“尚未达到本土化，影响外资险企业务发展”，宋清辉指出，还需多利用母公司技术和经营理念的优势，以谋破局。(蓝鲸保险 李丹萍 关会杰)
(责任编辑：郭伟莹)
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