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- 1、永安保险困局：营收乏力利润直接腰斩 风险评级下调
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1、永安保险困局：营收乏力利润直接腰斩 风险评级下调
具有国资背景与复兴系投资背景双重后盾的永安保险发展并不顺利，虽然其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率达标，却因风险评估情况不达标导致风险评级降为C类
在保险业中体量并不算大的永安保险，却同时拥有国资背景与复星系投资背景，其在2018第二季度偿付能力报告中披露，公司主要的三大股东为陕西延长石油(集团)有限责任公司、上海杉控投资有限公司、上海复星工业技术集团，三大股东占股高达56.01%，而背景厚重的永安保险盈利能力却十分有限，营收乏力、净利润接连下降、子公司亏损严重，风险评级遭遇下调，困难重重的永安保险如何突围？对于上述情况，截至发稿时，永安保险并未给予相关回复。
困局
永安保险的产品主要分为五类：机动车辆险、人身意外险、责任险、短期健康险、企材财产保险。从披露的信息来看，其中保险金额占据大头的是机动车辆险。
以目前披露的财务情况来看，永安保险营收能力十分有限，2015年到2017年三年间的营业收入分别为83.30亿元、98.58亿元、95.64亿元，增速缓慢，在营收乏力的背后，净利润也接连下降，2017年的净利润直接“腰斩”，从2015年到2017年的净利润分别为8.33亿元、6.03亿元、3.01亿元，并且2017年净现金流量为负，且持续下滑。
同时，全资子公司永安保险销售有限公司也亏损严重。永安保险销售公司成立于2012年，由永安保险出资2000万元设立，并于2013年增资至5000万元。根据2018年第二季度的偿付能力报告，获得增资的子公司保险业务收入较上一季度有所增加，但近年来一直处于亏损状态，营业成本在逐年上涨，而亏损金额从2013年的69万元增加到2018年的976万元。
在评级方面，永安保险在最近一个季度的风险综合评级中仅获得C类评级，上季度评级为B类。根据《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》的要求，C类公司不达标的原因，主要指偿付能力充足率不达标，或者属于偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司。
永安财险的偿付能力充足率与上季度持平，在标准范围之内，所以并不属于偿付能力充足率不达标导致评级下调，而针对此次评级下调的真正原因，公司在报告中表示，主要与操作风险、战略风险、流动性风险、声誉风险的部分评估项目实际执行情况与监管评估标准存在差距有关。公司在报告中表达了进行整治的决心，称将持续做好风险综合评级基础数据报送工作、加强舆情监测及分析报告、加强年度人物分解和落实、就监管机关操作风险公司治理分值调整情况向董事会报告。
永安保险的风险具体体现在哪里呢？以流动性风险为例，公司的净现金流长期处于负值状态。财报显示，公司近年来的现金流一直为负值，对此公司给出的解释是，“由于投资活动产生的净现金流量19.51亿元，筹资活动产生净现金流量-4.51亿元，当年现金及现金等价物净增加额为-1.14亿元”。同时，年报披露，根据目前流动性风险现状进行评估，预计未来期间净现金流量在部分季度内会小于零。
在战略风险及声誉风险方面，公司也承认了自己的不足，称自己的战略规划存在滞后性，声誉风险总结分析工作做的也不够，没有完整的声誉负险工作记录材料，没有专项总结，缺少声誉风险管理联动机制。
而在最重要的信用风险上，公司保费逾期金额数量也不小。数据显示，截至2017年末，公司应收保费31，799万元，比年初26，826万元增加4，974万元，增长18.54%。永安保险对此的解释是“新增应收主要分布在非车险业务上，财产险应收中，2017年占应收总额的71.8%，分期未到结算期业务占应收总额的33.7%”，剔除各种因素后的逾期6020万元，占应收总额的18.93%。
整改
在永安保险赔付方面，投诉量一直居高不下。有多名用户反映，在永安保险购买了车险之后赔付困难，耗时久，有时候近两个月都出不了定损结果，客服沟通无门，只能打保监局电话进行投诉，客服才会回电表示可以退保。监管部门对于永安保险的投诉处理考评也进行过问询。今年上半年，永安保险接连收到监管部门问询函，投诉处理考评落后、意外险共保业务被保险人信息缺失、“联共保”信息不准确，支付畸高经纪费等问题被一一曝出，并被要求进行答复和整改。
对于监管部门的要求，永安保险在信息披露中表示，将从制度建设、机制建立及制度执行及上报报告等方面进行整改，整改工作计划完成时间为2018 年5月底。而在投诉过多等方面，公司表示，将会与理赔、承保部门建立联动机制。
做好自收投诉、监管投诉件原因分类，定期向理赔、承保部门进行反馈，通过受理投诉件原因分析，查找理赔业务处理流程和销售中存在的问题和不足，不断完善相关流程，建立相应机制，强化服务工作，提高客户满意度，减少客户投诉。同时将会加大保险消费投诉责任追究、制定公司 2018 年保险消费投诉处理考核办法并针对理赔投诉热点问题进行整改。
除了来自外界的压力，永安保险内部两个大背景的股东方对于永安保险控制权的争夺也一直未停下过。高管夺权之战从2017年年底开始打响，去年12月，永安保险在官网中对外宣布，已通过董事会审议，解聘蒋明的总裁职务。蒋明作为复星集团副总裁，一直被外界视为复星集团代表人，在被永安保险解聘之后频频引发外界猜测。永安保险解除蒋明的总裁职务之后，复星集团发出声明称，永安财险董事会审议并通过解聘总裁蒋明的议案，主要是根据蒋明同志年龄原因。此外，复星集团表示，已聘任蒋明同志担任集团副总裁，并继续作为永安财险董事，在复星的金融保险板块和永安财险发展上进一步发挥专业作用。
根据二季度偿付能力报告显示，永安保险投资方目前除了三大股东，其他的中小股东也有大半与陕西国资委有关联，而近期陕国投A发布公告表示，决定受让海航凯撒旅游集团股份有限公司持有的2260万股永安保险股份，持股比例上升至5.56%，为永安保险的第五大股东，如果受让成功，也就意味着陕西国资委对永安保险的控制权将再次加码。
(责任编辑：郭伟莹)
2、永安保险公司怎么样：永安车险怎么样(永安保险正式员工工资)
近日，银保监会偿付能力监管委员会第43次工作会议披露，截至2018年二季度末，在纳入审议的176家保险公司中，有两家风险综合评级被评为C类公司，两家被评为D类公司。北京商报记者整理发现，除原本评级较低的3家人身险公司外，永安保险最近评级由B级降为了C级，这也意味着该公司综合应对风险的能力亮起了红灯。而追溯近年以来的发展历程，永安保险被各种问题所困扰。近日，中国银行业监督管理委员会偿付能力监管委员会第四十三次工作会议透露，截至2018年二季度末，在审议的176家保险公司中，有两家被评为C类公司，两家被评为D类公司。北京商报记者发现，除了评级较低的三家寿险公司外，永安保险的评级近期从B级下调至C级，这也意味着公司应对风险的综合能力已经亮起红灯。回顾近几年的发展历程，永安保险一直被各种问题所困扰。
风险等级降至“C”
永安保险官网披露的2018年第二季度偿付能力报告显示，2017年第四季度，永安保险的分类监管评级为B类，但今年季度，评级指数已降至C类，在行业内实属罕见。但北京商报记者发现，截至二季度末，永安保险的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均无明显变化，均为247.03%，仅比上季度末的249.98%下降不到3%，一季度末偿付能力高于上年末。
对于综合风险评级下调，永安保险表示，是由于部分操作风险、战略风险、流动性风险、声誉风险等评估项目的实际执行情况与监管评估标准存在差距。对此，永安保险也制定了相应的整改措施，包括持续报送综合风险评级基础数据；加强舆情监测分析报告，有效控制公司声誉风险；加强年度任务分解落实；加强对规划实施的日常监控，每季度向公司管理层和董事会报告；加强战略风险管理年度评估，年底后形成评估报告，并将评估结果向管理层和董事会报告等。
此外，永安保险还提到，需要向公司董事会报告监管部门操作风险的公司治理得分调整情况。建议加强股东之间的协调沟通，努力就修改公司章程等事项达成一致，监管部门积极请示汇报，推动公司治理相关工作进展。
日益紧张的生意
值得注意的是，下一步，永安保险还提到，要加强流动性风险监控，加强公司业务拓展，加大应收保费收取力度，合理配置投资资产，扭转公司净现金流为负的局面。
公开资料显示，永安保险前三大股东分别为陕西延长石油(集团)有限公司、上海山空投资有限公司、上海复星工业技术开发有限公司，从股东阵容来看，永安保险实力雄厚，但近年来经营状况日趋紧张。截至今年二季度末，永安保险保费收入50.67亿元，净利润1.18亿元。但值得注意的是，永安保险的负现金流依然不容乐观。偿付能力报告显示，截至二季度末，永安保险的现金流量净额为-3331.17万元，上季末为-1.22亿元。
对此，永安保险表示，根据2018年第二季度流动性监测指标分析，现金流量净额为负，主要是因为公司投资活动现金流为-4.3亿元，经营活动现金流为3.97亿元，期末现金及现金等价物余额能够满足日常经营需要。
据北京商报记者了解，2015-2017年，永安保险的保险业务收入分别为81.4亿元、90.65亿元和84.86亿元，保险业务收入有所下降。同时，2017年净利润较2016年直接“腰斩”，三年净利润分别为8.33亿元、6.03亿元、3.01亿元，占比20%
汽车保险下滑的紧急加固
事实上，在业务紧张的情况下，永安保险的业务结构亟待改善。从2017年来看，永安保险的车险保费收入为63.25亿元，赔付费用为42.33亿元，理论赔付率为67%。但2016年年报显示，车险保费收入为73.57亿元，赔付费用为39.62亿元，理论赔付率为54%。由此来看，2017年永安保险车险业务保费收入减少，赔付费用增加。永安保险2017年发布的报告显示，2016年永安保险车险净利润为1.29亿元，但2017年车险净利润下降至仅4085万元。
同时，永安保险2016年财产保险业务净亏损444.86万元，但2017年财产保险业务亏损大幅上升，净亏损达到1.27亿元。同时，人身保险业务也从2016年的亏损2864.3万元增加到2017年的亏损5044.4万元。永安P&C在年报中也提到，截至2017年末，永安P&C应收保费为3.1799亿元，较年初的2.6826亿元增加4974万元，增幅为18.54%，新增部分主要分布在非车险业务。
为此，永安P&C保险此前在内部会议上提出要巩固车险业务，大力发展非车险业务。今年一季度，接近永安保险的人士表示，3月份放开承保风险较高的大货车业务，极大提振了永安保险的保费收入。
值得一提的是，今年5月，中国银保监会因永安保险在2017年保险公司投诉处理评价中排名靠后，对其进行了采访。与此同时，6月4日，中国银保监会发布监管函指出，2017-2018年永安保险意外险共保业务存在核心业务系统投保信息缺失、“共保”信息不准确、保费分担比例与保险责任比例不匹配、经纪费畸高等问题。
对此，永安保险在偿付能力报告中进行了回应，并制定了相应的改进措施。
重大人事调整
2017年11月28日，原中国保险监督管理委员会发布监管函称，当年2月28日至3月10日，对永安保险公司治理进行了现场评估，发现其在“三会一层”运作、关联交易、合规内控管理、内部审计、考核激励等方面存在问题。此后，永安保险开始了一轮人事调整。
据永安保险官网消息，2017年12月6日，经永安保险2017年第五届董事会第十二次临时会议审议，决定免去江明永安保险总裁(总经理)职务。随后，12月12日，经永安保险2017年第五届董事会第十三次临时会议审议，聘任刘雄为永安保险临时负责人，主持永安保险日常经营工作。
几天后的12月20日晚，永安保险接连发布了4份关于更换投资风险负责人的报告。报告显示，变更后，永安保险的四个岗位，即直接股票投资风险责任人、无担保债券投资风险责任人、境外投资风险责任人、房地产投资风险责任人，均归陶广强董事长所有，原因为“因工作需要”。
12月21日，复星集团就永安保险总裁江明辞职一事发表声明称，永安保险董事会审议通过了永安保险总裁江明离职的议案，主要是因为其年龄原因。此外，复星集团表示，已聘任江明为集团副总裁，并继续担任永安保险董事，进一步发挥复星金融保险板块和永安保险发展的专业作用。
今年以来，永安保险仅任命于勇为股权投资风险和海外投资风险负责人。但在股权方面，陕西省国资委拟加强对永安保险的股权管控。7月，陕西国投A宣布决定HNA凯撒旅游集团有限公司持有的永安保险2260万股股份，持股比例升至5.56%，成为永安保险第五大股东。然而，这一变化尚未得到监管部门的批准。
根据永安保险官网8月28日发布的公告，原临时负责人刘雄已正式获批担任永安保险副总经理。
从刘雄的发展思路来看，刘雄在工作会议上安排了永安保险2018年十大任务，包括解决公司发展中亟待解决的突出问题；激活休眠部门和机构，大力引进各类专业团队；提升整体销售能力；确定重点发展领域和保险类型，发展特色业务，调整保险结构；抓紧理赔；加强服务工作等。
然而，目前柳雄要实现永安保险的“百亿”目标，仍然是不小的挑战。刘雄将如何提高永安保险的风险评级，回到原来的B级？北京商报今日记者就此采访了永安保险，但截至发稿时，尚无回复。
(编辑:郭)
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