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银行授信是什么意思，授信和贷款的区别（银行流水也可以作为贷款授信审批的依据）

百科 2025-12-22 17:47:42 投稿阅读：4543次

关于【银行授信是什么意思】:授信是什么意思（授信和贷款的区别），今天小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。

2022年4月22日，国务院办公厅发文，在第十八条优化金融服务条款中，明确提出引导银行机构积极发展普惠金融，探索将真实银行流水、第三方平台收款数据、预订派单数据等作为无抵押贷款授信审批参考依据，提高信用状况良好的中小微企业和消费者贷款可得性。

为在众多线上、线下平台以及直接在银行具有收支流水的中小微企业和消费者提供贷款渠道；其实，无抵押贷款的产品或类似金融产品，多年前就有了尝试。

现在国务院办公厅再次发文，凸显重要性和紧迫性。一方面对金融机构提出了要求，一方面也加大了政策执行层面的评估和确认压力。

1.通过线下商家POS等收款机具的流水。一般有银行直接办理收款机具，也有第三方提供机具，流水数据调取容易，但真实性难以判断。商家为了扩大流水，提高信用，会有刷单情况；银行参考起来，一般会打折来参考；

2.利用线上支付平台流水。线上流水，尤其是不成规模的商户，为了提高流量，刷单几率比较高，真实性比线下更难以评估；评估方法亟需研究和创新。

3.利用线下连锁卖场的收银平台的流水。除了真实性评估，金融机构是否对该卖场的统一收银数据认可。这需要依据卖场自身良好的口碑和流量来评估，卖场和银行之间的沟通来确认。

4.另外，流水大，不代表一定有相应的还款能力，但没有足够现金流量的企业，更不可得到授信。具体授信不授信，授信多少，流水只能做众多参考之一；若有金融机构，施加诸如个人身份信用、自有有形资产作为授信辅助，会有良好的可操作性和安全性。

5.已经存在失信的企业怎么办。据市场监控局的信用监管相关数据统计，目前已经有大量的中小微企业和个体工商户，存在严重违法失信的情况；

如果是属于“僵尸”企业，也就罢了。如果是一些经营中的企业，那对资金的需求，如何恢复正常信用，享受以上信用审批政策，对执行层面上来讲，也是一项挑战。

基于以上因素。将真实银行流水、第三方平台收款数据、预订派单数据等作为无抵押贷款授信审批参考依据的政策落地还有一段路要走。

银行等金融机构、各大交易平台，根据这一政策精神，主动出具可操作的评估标准是政策落地的关键。

否则，真正需要资金的中小微企业以及个体工商户，仍然得不到资金的补充支持。（完）

申请人资质太差，负债率过高的情况下申请信用卡被拒是很常见的；

信用卡总授信额度过高的人办卡也会被拒卡是为什么呢？

信用卡额度和授信额度的区别：

其主要区别是额度的计算不同；

授信额度：指用户在某一家银行的总信用额度，单张卡的信用额度会受授信额度的影响；

信用卡额度：一般是指某一张卡的额度，就是说单张信用卡可循环使用的额度；

如果持卡人有两张信用卡，每张卡的单卡额度是2万元，但持卡人在银行的授信额度是2万，若其中一张卡已透支消费2万元，另一张卡片将不能继续透支消费了。

总授信额度高为什么下卡被拒、提额难？

银行在办理信贷业务时，会根据申请人的资产，收入，个人信用等情况给申请人一个总授信额度，在不同银行办的信用卡都会占用总授信额度；

如果你的信用卡总额度和年收入差距过大，或负债率超过月收入的70%，会被银行判定为总授信额度过高；

银行一般会认为总授信额度过高的申请人，属于高风险客户，存在的违约等资金风险过大，办卡被拒，提额失败的可能性比较大。

如何降低总授信额度？

1、消除多余的信用卡，降低目前信用卡总授信额度；

2、向银行申请降低信用卡额度；

3、分期，或还清欠款，降低负债率，将负债率控制在30%-70%之间；

4、向银行提供相关财产证明，也可以解决授信额度过高的问题；

5、拒绝临时额度，临时额度也会增加用户的总授信额度。

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