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- 1、江苏苏宁银行：民营银行的一小步，是金融业多层次发展的一大步
- 2、江苏苏宁银行是什么性质的银行啊(江苏苏宁银行靠谱吗)
1、江苏苏宁银行：民营银行的一小步，是金融业多层次发展的一大步
撰稿|浑水调研 李肖
2014年12月，国内首家民营银行开业。到今天，经历了6年多发展，国内民营银行获批开业的已经达到了19家。
民营银行队伍壮大的同时，也基本上形成了与传统银行互补的局面，成为我国金融机构体系的新兴成员。
而作为江苏省首家民营银行——江苏苏宁银行，从2017年6月成立以来，如今已经三岁多了，他们正在努力走出一条差异化的发展道路，而呈现在民营银行身上的发展进步，恰恰是金融业态更加丰富的缩影。
|民营银行众生相
民营银行的出现，有它特定的使命和定位。而主要文件之一是于2013公布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，由此探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行。
此后，微众银行在深圳开业，民营银行快速涌现。2014-2016年共批设17家，2019年又有两家获批开业。与城商行、农商行相比，民营银行的股东结构优势更为突出。总体分为两类，一类是有大型互联网平台公司作为股东，其主要业务开展也以互联网定位为主；一类是有成熟产业链的民企股东背景，在服务产业链方面具有优势。
民营银行的发展可以丰富和完善中国金融组织体系的内在结构。我国目前已初步形成了以中国人民银行为中心，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融组织体系。
而在一众民营银行之中，江苏苏宁银行凭借着清晰的定位，明确的战略以及独特的经营理念，逐渐成为业内的佼佼者。
|江苏苏宁银行2020年成绩单“揭秘”
2020是极不平凡的一年，彼时也是江苏苏宁银行刚刚进入第三个年头。
就像该行董事长所说，2020年对江苏苏宁银行来说是一次不期而至的“大练兵”，也是一场共克时艰、砥砺前行的“冲锋号”。
2020，江苏苏宁银行实现资产规模的稳健增长，资产总额725.61亿元，营业净收入28.03亿元，净利润4.27亿元，人均管理资产规模1.89亿元，较2019均大幅增长，多项指标都位列民营银行前三。
截至报告期末，该行贷款余额398.90亿元，较上年末增长30.76%；负债总额681.39亿元，较上年末增长14.05%；吸收存款总额572.94亿元，较上年末增长31.15%；控制同业负债规模，同业负债占总负债比例较上年下降13.08%。该行资产负债结构持续优化。
同时，监管指标方面，2020年该行不良贷款率0.94%，拨备覆盖率263.32%，拨贷比2.49%。
得益于风控体系的较早完善，江苏苏宁银行的主要几项风险指标均保持在良好水平，同样优于业内同行。
值得一提的是，该行作为“科技驱动的O2O银行”，科技人员占比51%，科技投入占营收比7%（商业银行平均不到4%）。2020年，该行在区块链、大数据、人工智能等领域都加大了投入。
其牵头自主研发的“江苏省反洗钱关注信息共享区块链系统”在省内试点应用，工、农、中、建等国有银行江苏分行均接入。不断夯实的核心技术能力，成为该行服务3500万客户的有力支撑。
江苏苏宁银行在年报中提出，实行“金融科技+场景金融=普惠金融”的经营逻辑，以服务微商和个人等“长尾”客群、线上微商和供应链金融业务为重心，补位传统金融服务薄弱区。
|江苏苏宁银行的补位者心态
传统金融服务薄弱区，通常是指国有大行和地方大型城商行所接触不到的地方，同时江苏苏宁银行曾明确提出要做普惠客群，做银行业的“补位者”，也说明了民营银行在特殊客群的金融服务方面，是具有天然优势的。
这种优势正是体现在小微业务和普惠金融方面。
截至2020年末，江苏苏宁银行普惠小微贷款余额68.33亿元，较年初增幅93.82%；普惠小微信用贷款余额49.04亿元，较年初增加34.55亿元，增幅238.44%，普惠小微信用贷款占比达到71.77%，较年初增加了32个百分点，普惠小微信用贷款占比持续提高。全年累计服务小微客户数12.18万，增幅近10倍。
在2020年报中，江苏苏宁银行有这样一句动人的表达：“我们坚信，金融该有一种向善的力量。”
实际上，补位者心态正是一种“水利万物而不争”的上善者心态。
在大行的金融服务触及不到的小角落，在那些金融惠民政策无法照顾到的地方，江苏苏宁银行通过服务延展、业务创新，形成金融普惠的有效补充，将金融活水化作涓涓细流，滋养小微企业，“未来金融服务像水一样渗透各个业态”。
2、江苏苏宁银行是什么性质的银行啊(江苏苏宁银行靠谱吗)
金融界网3月9日消息 2014年12月，国内首家民营银行开业。到今天，经历了6年的发展，民营银行基本上形成了与传统银行互补的局面，增进了我国银行业活力，成为我国金融机构体系的新兴成员。而其中，江苏省首家民营银行——江苏苏宁银行，曾明确提出要做普惠客群，做银行业的“补位者”。从2017年6月成立以来，江苏苏宁银行如今已经三岁多了，走出了一条差异化的发展道路。
审慎经营才能可持续发展
从财报数据来看， 截至2020年末，江苏苏宁银行不良率0.94％，拨贷比2.49％，拨备覆盖率262.98％。与同业保持良好的合作关系，但更强调自生能力的提升。2019年末，江苏苏宁银行同业负债占总负债的比例为24％，远低于不超过1/3的监管要求。而到2020年末，同业负债占总负债的比例更是降至11％左右。
江苏苏宁银行对流动性管理保持最高的要求。截至2020年12月末，全行在央行存放准备金103亿元，存放同业活期13亿元，持有利率债120亿元，合计236亿元，占到总资产的33％。流动性比例163.38％，流动性匹配率242.86％，优质流动性资产充足率141.86％，远高于监管指标要求。全部贷款平均期限不超过8个月，绝无短债长贷。保持流动性充裕是其稳健、审慎经营的重要内容，显示了较强的抵御风险的能力。
有自生能力才能走的更远
江苏苏宁银行虽由多家江苏省内企业共同发起，但保持高度独立经营。严格依据民营银行股权管理规定，股权统一托管在江苏省股权托管中心，使得任何股东都不可能以银行股权来从外部质押融资。40亿元资本金均为实缴资本，股东不可能以任何形式抽回资本，这就切断了股东经营状况起伏与银行之间的联系。早在2017年5月18日的创立大会上，江苏苏宁银行就对各股东宣布不对股东提供任何形式的融资。开业三年多来，江苏苏宁银行恪守这一原则，从未与股东有过一分钱的融资业务往来。截至2020年末，全行贷款余额399亿元，其中：个人消费贷款余额270亿元，540余万户，户均贷款5005元；普惠小微贷款余额68亿元，8.6万余户，户均贷款7.9万元；对公贷款余额65.06亿元，1975户，户均贷款329.4万元，全部对公客户名单可随时查核，没有一户股东关联企业。江苏苏宁银行与苏宁集团、日出东方集团及其各自控股的子公司之间没有任何关联授信。按中央要求，搞普惠金融，户均贷款才几万元，股东也就不可能借用该行贷款了。
从负债端来看，江苏苏宁银行的存款业务对股东并无依赖。截至12月末，全行负债余额681亿元，其中：个人存款余额352亿元，对公存款余额221亿元，同业负债76亿元。苏宁集团及日出东方集团相关企业的存款余额分别为3.9亿元、3.4亿元。两大股东在本行存款占比仅为1％左右。
江苏苏宁银行切实做到了对股东存款无依赖、贷款无往来。
服务小微中的小微
定位于“科技驱动的O2O银行”，遵循“金融科技+场景金融=普惠金融”经营逻辑。微商金融是江苏苏宁银行最重要的业务模块之一，多年深耕细作，截至2020年末，普惠小微贷款余额68.33亿元，较年初增幅93.82％；普惠小微信用贷款余额49.04亿元，较年初增加34.55亿元，增幅238.44％，普惠小微信用贷款占比达到71.77％，较年初增加了32个百分点，普惠小微信用贷款占比持续提高。
江苏苏宁银行逐渐将小微业务做深做实。2019年末，江苏苏宁银行小微户均贷款金额为9.01万元。仅仅一年后，这项指标便进一步下降至7.9万元，累计服务普惠小微客户超过14万户。可以说，像江苏苏宁银这样的“后浪”充分发挥了鲶鱼效应，服务了小微中的小微。
插上科技驱动的翅膀
江苏苏宁银行高度重视金融科技对业务的驱动作用。全行科技类员工占员工总数50％以上，成立以来累计研发投入超过2亿元，研发投入占营业收入的比例达到7％左右，而银行业平均占比不到4％。
借势而生的民营银行曾被寄予厚望，他们也确实成为了银行业市场的“补位者”。江苏苏宁银行给自己的定位，要通过金融科技的运用，做普惠客群。在过去三年多时间里，江苏苏宁银行的发展颇具特色，战略执行可圈可点，但未来是否能够真正实现国家对于民营银行的厚望？时间会给出答案，让我们拭目以待。
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