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- 1、什么叫金融危机
- 2、正在面临制造业流失的欧洲，又遭遇到了金融业的危机
1、什么叫金融危机
1、金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格)。商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。
2、人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击，往往伴随着企业大量倒闭，失业率提高。
3、社会普遍的经济萧条甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡，融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型，近年来的金融危机越来越呈现出某种混合形式的危机。
2、正在面临制造业流失的欧洲，又遭遇到了金融业的危机
今年的欧洲实在是太惨了，随着能源价格的飙升，欧洲的制造业正在流失，美国和中国成了欧洲特别是德国企业的外流地。就连《华尔街日报》都说，在当前的形势下，欧洲可能迎来一个“去工业化”的新时代。
屋漏偏遭连阴雨，去工业化就已经够悲哀了，现在连金融业也出现问题了。
先是英国新首相特拉斯政府把国债和汇率搞崩盘了，逼得英国央行不得不出来救市。接着就是传出了瑞士信贷银行有可能破产的消息，还有人说，德意志银行也快扛不住了，也有可能破产。
这些消息搞得人心惶惶的，要知道金融危机之所以叫金融危机，其标志性的事件就是大型金融机构的破产，瑞士信贷和德意志银行那可是世界上排名相当靠前的金融机构啊！他们都不行了，是不是意味着欧洲要爆发金融危机了呢？我们今天就分析一下这些消息，看看欧洲的金融业前景如何？
先说一下英国特拉斯政府的骚操作吧，这预示着人们对于英国新政府的执政信心遭到了巨大的打击。
第一感觉就是特拉斯政府好像根本就不懂经济似的，第二感觉就是英国政府和央行之间隔阂是有点大的，不说是对着干吧，最起码没有齐心协力配合默契地去应对当前的经济困难。
这可是个老牌的资本主义国家，出过凯恩斯这样的大师的国家。如今搞出这种滑稽的场面，实在是让人感慨。
特拉斯一上台就要减税刺激经济，要说减税是个好事，但是时间点你得看好。现在是什么时候？正是美国加息最猛的时候。美元强势的不得了，全世界的钱都在往美国跑。英国作为跟美国绑定得很深的国家，也不得不开始加息缩表。
英国央行是欧洲国家里面第一个加息的，加了几次，现在的利率是2.25，而且央行原来计划10月3日就开始缩表了，每年缩减800亿英镑，这些举措都是为了防止英镑资产跑到美国去。这是背景我们先交代一下。
现在，特拉斯政府宣布要减税了，减税意味着什么呢？意味着政府的收入减少。但是政府的支出不仅没少，还会增多，那这中间的缺口怎么办呢？只有一个办法，就是发国债借钱。
这就有意思了，按照常识，你借钱是利息高的时候借呢？还是利息低的时候借呢？这本来是很容易选择的，但是特拉斯政府就是反常识，我就在利息高的时候借钱。你说有没有意思？
而且政府借钱意味着什么呢？那不就是放水吗？你不放水钱还都想往美国跑呢，更可况还要放水。这一下，英镑的汇率应声下跌，最低跌到了兑美元1.022，上一次这么低还是在一百多年以前。
英镑跌还不是最严重的，刚才说了，央行刚宣布，每年缩表800亿，缩表的意思就是央行要往市场上卖债券，主要是国债，回收英镑，减少市场上的货币。这边央行要卖国债，那边政府还要新发国债，这么一来，市场上的国债是不是就多了，多了就不值钱，英国的国债开始下跌。
英国的国债一下跌不要紧，直接把养老基金给引爆了。养老基金这种东西，它是一定要挣钱的。人们投资养老基金，就是为了每月能领到养老金，这跟我投个私募不一样，赔了就赔了，养老基金可不能赔。所以养老基金都是国债的重要持有者，因为国债风险最小嘛。
但是有个常识性的东西大家都知道，风险小了你就挣不了挣钱。养老基金不挣钱也不行，所以养老基金持有国债的方式有点不一样。
养老基金买国债不是直接买，而是加了杠杆的。比如我这个养老基金，我只有100块钱，那么我拿出50块钱作为担保，我买250块钱的国债，也就是我加了5倍的杠杆，50块钱我可以享受250块国债的收益。另外的50块钱，我去买点股票，企业债这些收益高点的品种，这样我均衡投资，能多挣点。
平时这种方法没问题，因为国债的风险微乎其微，你就是加上10倍杠杆也没事，英国的养老基金这么操作都已经几十年了，但是这次碰上了特拉斯这枚奇葩，就爆了。
这一次特拉斯的减税政策一公布，英国国债立马崩了，下跌的幅度过大，养老基金们加的本来不算多的杠杆也受不了了，要求追加保证金。哪来的保证金呢？就只能抛售点别的资产来追加保证金，或者我降点持仓，卖一部分国债得了。
这样一来，越卖国债越跌，越跌越要追加保证金，形成踩踏了。一部分规模较小的养老基金就撑不住了，直接崩盘了。
英国养老基金的规模占了GDP的40%，这要是形成了雪崩效应，那就是灾难了。英国央行一看急眼了，马上宣布将“以任何必要的规模”临时购买英国长期国债，以恢复英国债券市场秩序。意思是你们卖吧，卖多少我央行买多少，而且我央行准备缩表卖的国债我也不卖了，推迟。现在是只买不卖。这才是把英国的债务危机给拉回来。
特拉斯政府一看惹祸了，也跟进宣布取消减税的计划。从推出到取消，满打满算也就十天时间，可以说是人类历史上最短命的财政政策。这种事能发生在英国，可以说是一个笑话。
央行和政府这一通忙活，这两天英国的股债汇算是缓过来一口气，但是给人们的信心打击不小。这不是玩呢吗？这还像一个金融业为主的国家的样子吗？李嘉诚号称是逃顶高手，投机之王，但是也没能玩过英国政府，这一次也是被割得血淋淋的，那么自认比不上李超人的，未来还敢往英国去吗？信心这个东西，就是这么一次次地被磨没的。
还有一个非常打击信心的事情，就是瑞士信贷银行的破产传闻，瑞信的股价已经是腰斩再腰斩了，大家如果看财经类报道的话，应该知道现在都是用下一个雷曼来形容瑞士信贷银行了，好像瑞信已经被判了死刑了。
其实瑞信现在遇到困难，也是一个渐进的过程，从去年以来一直都是负面消息不断，先是比尔黄的基金爆了，就是那个号称史上单日亏损之罪的韩国男人，一天亏了150亿美元。比尔黄的基金爆了，投资比尔黄的金融机构坐在一块开会研究怎么办？有瑞信，有摩根大通，有野村证券，有德意志银行等等。开会的时候都说咱们不能一块跑，一块跑就踩踏了，谁都跑不了。咱们慢慢跑，一点一点地抛出去。
要说瑞信是个老实人呢，瑞信的敞口不算是最多的，但是它亏损最大。那些家伙们一散会，一个比一个跑得快，只要瑞信傻乎乎地还在遵守承诺呢，一直等别人都跑完了他才反应过来，我C，被人骗了！最后瑞信损失55亿美元，亏得最多的就是他。
祸不单行，紧接着瑞信重仓投资的一家金融科技公司格力西尔倒闭了，又赔了几十亿美元。然后被法院判定为毒贩洗钱，是犯罪行为。到了今年年初，更要命的事儿爆出来了，1万多账户被泄露了，这些账号涉及到了贩毒、洗钱、腐败和其他严重犯罪活动的人。
反正现在瑞士信贷银行是处在悬崖的边缘，连着两年都是亏损，万一客户对他不再信任，破产就是分分钟的事儿了。
还有一个瓜，就是德意志银行，也被疯传要破产。其实德意志银行被传破产更是老黄历了，当年希腊经济危机的时候，就有传言会殃及到德意志银行破产，这都多少年了？还挺着呢。
不过这一次，德意志银行也确实不妙。股价一路杀跌不说，信用违约掉期利差也就是CDS的走势，和瑞信非常像，都是大幅飙升。这个CDS，我们可以理解为一种保险，保险费越高说明你风险越大，CDS的数值越大，也就意味着信用违约的风险越大。现在瑞信已经是250了，跟雷曼破产前夜的数值是一样的。德意志银行虽然是157，但是走势吓人，跟瑞信的走势一样的。
这就是欧洲当前金融市场上最大的两个瓜，现在我们分析一下他们会不会爆，如果爆了会有哪些影响。
要是按照现在这种形势，我认为大概率会爆，但是爆不爆不是重点，重点是会不会救他们，如果救，那么这俩货就爆不了，就有可能活过来。就像2008年金融危机，雷曼兄弟破产。其实当时众多的金融机构都是那个死样子，区别就是美国政府救不救他们。贝尔斯登，房地美房利美比雷曼还惨，但是美国政府救他，那它就没事儿了。美国不愿意管雷曼，那雷曼就死了。
所以我们的关注点不是瑞信和德意志银行会不会死？而是要看瑞士和德国包括美国的资本会不会救它们，以及救它们之后的影响是什么。
我认为应该是会救的，原因就是，这两个都是大而不能倒。瑞信的意义在于瑞士这个全球最大的离岸金融中心不能倒，德意志银行是德国甚至是欧洲银行业的大而不能倒。
瑞士，是全球最大的离岸金融中心，超过伦敦、纽约和法兰克福，占全球35%的市场份额，被公认为国际资产业务管理的全球领导者。那什么是离岸金融中心呢？就是以外币为主要存贷款交易和金融服务的，而且是完全不受管控的自由交易中心。不是服务于本地的，而是服务于全世界的。大家都知道：有个黑钱啥的，那存到瑞士银行吧，安全。就是这个意思。
虽然现在瑞士的名声也是越来越臭，但是毕竟还没有任何一个地方能够替代它。瑞士这个离岸金融中心，全世界的有钱人目前都不希望它倒掉。毕竟，谁还没有几个黑钱呢？对吧。当然了，说黑钱是开玩笑，黑钱当然有，想要规避本国限制的资金更多。瑞士金融如果出了问题，不光是瑞士政府要救它，欧洲甚至美国都会出手救它。
而瑞士金融业的代表性银行就两家，一个是瑞士银行，一个就是瑞信，现在瑞信要出问题，您说会不会有人救它？我认为肯定会。至于说具体谁来救它？那倒不一定，也说不定危机过后，美国人成了大股东也不奇怪。
另一个德意志银行，那更是大而不能倒。我们以前说中国的银行多，我们中国有4000多家银行，数量世界第一。但是德国的银行也不少，朋友们可能不知道吧，德国那个巴掌大的一块地方，有1800家银行。
1800家银行啊，德意志银行是最大的一家，这上千家小银行的上游银行都是德意志银行，他们的业务运转资金什么的，都要依靠德意志银行。您说德意志银行有可能倒吗？不可能的。德意志银行如果出了问题，不光是德国，全欧洲都得救它，要不然后果绝对的不堪设想。
救是肯定要救，问题是现在的情况确实让欧洲非常头疼。咱们是拿瑞信和德银做了代表，他俩的影响最大。其它金融机构也保不齐有问题。金融机构这个东西，都是你连着我我连着他，一个出事能牵连一大片。
救助金融机构，那可是要拿出天量的资金的。为了应对2008年的金融危机，美联储的资产负债表，从8000亿，半年不到翻到了2万4000亿，翻了三倍。那么欧洲要拿出多少钱来呢？没法估算，绝对是天文数字。
问题在于，在美国加息缩表的今天，欧洲敢放水印出这么多钱来吗？现在欧元都贬成什么样了，如果再放水，很有可能欧元直接崩盘，欧元崩了，欧盟就可以散伙了。
这就是市场现在担心的，也是欧洲，特别是德国最害怕的。金融机构如果出问题，不救不行，不救经济就崩盘了。救它们就得印钱，印钱也要崩盘，最多是崩的慢点。
那么，欧洲是不是就没救了呢？也说不定。现在对于欧洲来说，最好是金融危机能来的稍微晚一点，撑到明年。撑到明年美国停止加息。然后美国渡过了紧缩周期，再一次开启宽松，欧洲就可以缓一口气了，印点钱也没有太大压力了，就能腾出手来救助这些金融机构。
有人可能看热闹不嫌事儿大，那万一美国宽松之前，欧洲的金融危机就爆发了，欧洲是不是就死定了？
这种情况是比较极端，如果危机爆发的不大，能够控制。那么欧洲可以暂时牺牲一点欧元的汇率，或者放弃一部分金融机构的股份来渡过危机。也就是欧元再贬值一点，美国人大股东多一点。
如果说危机很大，就像现在网上传言的那样，瑞信倒了，德意志银行倒了。那对于全世界的金融市场来说就是灾难了。真是瑞信德银倒了，谁也幸免不了，危机会迅速蔓延到全世界，就连美国的金融机构也得跟着倒霉。所以从美国人的角度来看，大概率也不会放任欧洲的金融市场陷入崩溃。
还是那句话，欧洲是屋漏偏遭连夜雨，在制造业正在流失的今天，金融业也很有可能被割走了。制造业还有可能流到中国，但是金融业，就只有一个地方可以去了，那就是美国。等这场由俄乌战争引发的危机过去之后，过几年回头再看，很有可能欧洲的大型金融机构，美国人就成了大股东了。就像东南亚金融危机之后的韩国三星一样。
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