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银行年利率怎么算，银行利率怎么算法（四大行今起下调存款利率）

百科 2025-12-30 03:19:27 投稿阅读：1689次

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　　储蓄存款利息计算的基本公式为：利息=本金×存期×利率；

　　利率的换算，其中年利率、月利率、日利率三者的换算关系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天），除此之外，使用利率要注意与存期相一致；

　　存期计算规定

　　1、算头不算尾，计算利息时，存款天数一律算头不算尾，即从存入日起算至取款前一天止；

　　2、不论闰年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天计算；

　　3、对年、对月、对日计算，各种定期存款的到期日均以对年、对月、对日为准。即自存入日至次年同月同日为一对年，存入日至下月同一日为对月；

　　4、定期储蓄到期日，比如遇法定假期不办公，可以提前一日支取，视同到期计算利息，手续同提前支取办理。

　　利息的计算公式：本金×年利率（百分数）×存期

　　如果收利息税再×（1-5%）

　　本息合计=本金+利息

另据中国银行、农业银行、工商银行相关信息显示，9月15日，3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下调了10个基点；3年期定期存款年利率下调15个基点。

市场人士认为，考虑到1年期LPR近期已下调5个基点以及10年期国债收益率也有一定程度下行，各期限定期存款及大额存单年利率下调有必要也有空间。

今年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制。人民银行明确，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。“对于存款利率市场化调整及时高效的金融机构，人民银行给予适当激励。”人民银行称。

值得注意的是，这是继今年4月以来银行存款利率的又一次调降。今年4月，记者调研了解到，多家银行2年期、3年期的定期存款年利率均下调10个基点。

光大证券金融业首席分析师王一峰认为，存款利率不应该脱离央票利率、基准利率以及银行间拆借利率等广谱利率的运行趋势。“在广谱利率总体向下的过程中，存款利率也应该呈现趋势性向下的特点。”他说。

对银行板块构成实质性利好

上市银行半年报显示，行业净息差整体处于下行通道。业内专家认为，随着商业银行资产端收益率不断下降，负债端利率走低也是必然趋势。存款利率下调有利于缓解息差收窄压力。

也有专家表示，存款利率下调将利好银行板块。招商证券银行业首席分析师廖志明表示，存款利率下调对银行板块构成实质性利好，也释放了息差不会继续大幅单边压缩的信号，有利于稳定银行盈利能力。

就稳住息差而言，多位银行高管指出，要从资产端和负债端同时入手，在负债端关键是要控制和降低成本。

邮储银行行长刘建军表示，在负债方面要继续推进负债成本下降，特别是要提高活期占比，加大财富管理的考核牵引力度，通过财富管理来提高活期存款占比，同时继续压降中长期存款规模和利率。

光大银行行长付万军称，一方面要严格管控高成本负债，另一方面要通过做大客群、做强交易、做多结算吸收更多活期或低成本负债。

“下一步，要进一步发挥贷款市场报价利率指导性作用和存款利率市场化调整机制的作用，引导金融机构将存款利率下降效果传导到贷款端，降低企业融资和个人信贷的成本。”人民银行副行长刘国强称。

栏目主编：秦红文字编辑：李林蔚题图来源：上观题图图片编辑：笪曦

来源：作者：中国证券报

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