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- 1、新手网赚论坛（华夏论坛赚钱）
- 2、一位银行从业人员的理财探讨与反思
1、新手网赚论坛（华夏论坛赚钱）
新手网赚论坛（华夏论坛赚钱）
说起网赚论坛，在PC时代一路走来的网赚老司机一定是记忆犹新吧，网赚论坛是在互连网初期，2004年之后，起步并发展至今的网站，这10多年的发展，本人见证了这个行业，从起步，到巅峰，再到衰落的全过程，为此发表一些个人的思考和拙见。
曾经的辉煌
曾几何时，当大众老百姓还在质疑网络是否可以赚钱时，当网赚小白还在追求日赚三百五百，月赚上万时，行业内排前三的网赚论坛，在高流量(每天几千上万IP)的驱动下。
通过多样的变现渠道(全站几百个广告位供不应求+收会员费+卖项目)，早已实现月赚10万。10万在那个年代对普通屌丝来讲是巨款，想想那些站长曾经是多么滋润呀。
这些数据无论你是否相信，但是它确实是真实存在过的， 那是PC时代这个行业第一次红利，就造就出，很多所谓的网赚大师，网赚达人，网赚导师，那是那个时代，给予第一批吃螃蟹人的恩赐。
网赚论坛到底是干什么的?
常人所理解的论坛，应当是一个交流互动为主体功能的网站，
但是网赚论坛基本没有什么交流互动，
曾经版块中显示回贴量高的原因，那是因为，
用户必须要回复才可以下载资源。
所以你只要把网赚论坛，理解成是一个，
下载，网赚项目,创业项目，网赚培训，网赚资源，扩展思路类的资源下载站，就可以了。
落莫的现状
如今打开网站论坛，最直接的感觉就是死气沉沉，门可罗雀，毫无生机，
大部分版块都已经死了，有些版块几年都没有更新过内容。
曾经供不应求，满屏花花绿绿的广告位，现在只有剩寥寥几个，
曾经每天几千上万贴子回复量，现在也只有区区可数十个
曾经每天更新几十个内容的，项目下载版块，现在每天只有三五条，并且看起来似乎，像是在完成任务一样，还经常红豆博客出现断更。
这个文章我也是突然决定写的，主要是切身体会，由感而发吧，因为我曾经也做过网赚论坛，因此内心由衷的感叹，这个世界的变化真快呀，快到你来不及改变。
在这一二年中我无意识中问过一些人，你知道网赚论坛吗?
结果是，在PC时代很多创业者不但听过，还经常逛了，
但是移动互连网时代，成长起来的自媒体名人，大咖，网红，包括微商达人，
很少有人知道，居然还有教别人怎么赚钱的论坛，可见网赚论坛已经被时代抛弃的太远了。
网赚论坛衰败的原因
先说外部原因(也是最重要的原因)
一， 移动互连网冲击
1..PC时代人们上互连网，获取信息的唯一硬件只能是电脑，当时不是有一句话，谁控制了电脑，谁控制搜索入口，谁就拥有了天下。在当时拥有天下时的某些人，自我膨胀，目空一切，狂妄自大，最后因为没有抓住移动互连网的机遇，硬生生的被拉下神坛，从一流公司梯队，掉队到二流公司，这二家公司我就不说出来，我想，你们都懂的。
因为中国几亿部智能手机的普及，迎来了移动互连网的大爆发，导致智能手机上网用户比电脑上网的用户多了N多倍。
只是短短的几年时间，就把曾经100%的PC流量，像竹筒倒豆子一般，导入到移动端， 目前的现状就是PC端的流量还在逐渐的在减小，一天比一天少。
通过这一次的移动互连网变革，明确的告诉我们，不管你曾经有多牛逼，不抓住机会，不与时俱进，最后的命运都不会很好， 那么网赚论坛就是在这个风口中被吹塌的。
2.网赚论坛本来就是PC时代的过来的产物，论坛在手机中浏览体验度非常差，这些论坛主赚了这么多钱，也去给程序做任何用户体验提升，以及业务逻辑的开发与更新，
因为用户体验极差，导致在移动端，回贴以及下载资源太过于麻烦，
所以基本没有人会去用手机逛论坛，这也是导致用户越来越少的原因。
3. 随着移动互连网的广泛的应用，生态系统链，也重新洗牌。越来越多的流量被一些大公司应用瓜分，APP瓜分红豆博客，自媒体瓜分等，网红豆博客赚论坛连一杯羹都没有分到。所以网赚论坛慢慢被人们遗忘和抛弃。
二， 法理角度思考
网赚论坛，一直游离在灰色地带的边缘，导致关于网赚类的一些关键字，在很多的平台中，都是列入敏感关键字，百度曾经很多次次屏蔽网赚论坛检索，甚至对网站进行惩罚，降权重，清空收录，连杀毒软件和浏览器也经常对网赚论坛进行拦截，换一句话来说，这类网站已经不被主流价值观所接受。
为什么会这样了，网赚论坛鱼目混珠，在外口碑不太好，什么样人都有，有好的也有坏的，论坛上的广告和资料，给外界传递的核心价值取向，即轻松又能赚大钱项目或者方法，
论坛主不对广告内容进行审查，不对广告产生的任何结果负责，灰色黑色的广告有时占比非常高。
各种骗人的套路一套又一套，一坑又一坑，论坛中版本中的也存在，灰黑色教程资料，在网站论坛买项目，被忽悠被欺骗那是常有的事，像我这样的老司机前几年都会经常上当呢，当然论坛中也存在很多，阳光正能量的好项目，以及高质量的资料。
内部原因
1. 论坛主的创作创新能力比较差，作品少并且质量差，每天更新内容就像记流水帐一样，作品基本上都是在外面搬运过来的，绝大部分是标题党，标题很有吸引力，日赚多少，月赚多少，月赚百万，年赚千万的标题也有不少。
很多作品都是旧酒装新瓶，思路和内容重复，只是换个时间 ，换个人，换个标题二次加工一下，重新又装进去，版块中大部分都是过期，无意议的内容。当然也有高质量的作品，但是这个比例非常非常非常小。
2. 网站模板，几乎都是一用就是一辈子，模块栏目基本都是5年10年不做调整增删修改的，功能方面基本不做任何商业逻辑升级或二次开发，手机端的模板也是模块默认的。
3. 网赚论坛价值观的取向，已经不太符合当今主流思想，又过于急功近利，又没任何创新创意形为，每天更新就像抄作业完成任务一样，随便从别的网站转几条数据来更新，然后只想坐等收广告费，只要给钱什么广告都可以放，一些很明显的欺骗广告也不过滤，一些贴子的标题，像日赚多少钱，这种量化一天赚多少钱的词，与今天这个时代格格不入。
4. 网赚的门槛越来越高，各行业越来越细分，垂直度越来越高，很多人都已经明白了，不是看个视频，看个资料就能赚钱的，每个行业只有持续的专业专注，加上长期的沉淀与积累，深耕下去才可能把一个事做好，只要把事物做了，自然就赚钱了。
结语
站在此时的背景下，回望过去，有些人发财了有些人不见了，有些不看好的事还做成了，有些网站从繁荣到衰退了，再回想下自己几年的得失，甚是好伤感。
我越来越意识到在互连网创业中，不但要外练肌肉，内练敏捷的思维意识，还要时刻做好创新和改变的准备，目前互连网流量垄断的趋势愈演愈烈，各大公司之间的产品相互排斥，相互屏蔽，相互封杀，我们小良民在这种恶劣的夹缝中求生存的非常不易，因此打造属于我们自己的个人IP，一定是未来的大势所趋，眼球经济的效应目前显得越来越突出，只要你自己的地盘，你就可以打造自己的山头，你能持续创造价值，你就有源源不断的粉丝，粉丝就相当于我们的喇叭，粉丝越多，喇叭越大，声量就越高，影响力就越大。
2、一位银行从业人员的理财探讨与反思
导读：理财的心态要放平，找到适合自己的收益、流动性、风险的三维平衡点。
一位银行从业人员的理财探讨与反思
1、理财理论
这里我就不长篇大论讲金融理论或者什么的，我的想法是让大家都能看懂，所以简单明了，就是讲人话。
其实关于个人理财，我理解最简单的就是三个维度。收益，流动性，风险。掌握了这三个维度，你就能选择到好的理财方式，简单的讲，就是你要明白你对这三个维度的需求到底是什么，比如预期收益是多少，流动性要求怎么样，相对风险承受能力和绝对风险承受能力怎么样等。否则要我推荐一个包打天下的理财方式都是纸上谈兵。
2、三个维度的分析
收益，流动性，风险我们一个一个来看。大家最关心的肯定是收益，是赚的还是赔的，是多是少，一般理财都希望赚钱的对吧，有输有赢的那就是投资了，当然投资也算理财的一种。不罗嗦了，单刀直入，直接看老百姓能够实际操作的。
（1）存款
银行基本业务，每天柜面上操作最多的四个交易之一，先说定期吧，现在存定期的人越来越少了，收益一般，期限也不算很灵活，贵在简便，也不需要做风险评测什么的。然后存款还有通知存款，好像是1.48%的利率吧，提前1天或7天通知。
活期存款的话收益大银行0.38%，小银行0.385%，流动性这个肯定最好了，取现金的话柜面取款10万以上要预约的，一般柜员尾箱多的时候100万，少的时候十几万的，你运气不好还得等几个小时从金库调钱过来。单笔5000，每天20000吧，每个银行可能还不一样。
转账的话，同行转账随意了，反正就是个后台数据库里的数字，跨行么看同城还是异地，有可能有时间差，不同银行不一样，运气不好第二天到账。可能有点吹毛求疵了，流动性肯定最好了。存款保险制度暂时还不会出，所以风险可以算没有吧。
（2）理财产品
其实，这就是个银行资产负责表的数字游戏，对老百姓来说，收益么大银行基本在5%左右，小银行么5.7%左右，我说的是平均啦，不同银行不一样，5万起投资。
流动性呢，有的理财是可以赎回的，你可以找那些可以赎回的增加流动性，看你的流动性需求了。风险挑中低的，信誉好的银行买，会好很多。
（3）债券
这个银行也不定期会卖的，我们刚刚卖了14年的第一期国债，看到下面分行老大妈排队买国债，挺心疼的，唉，这个比定存高一点，收益平均一下么4.5%吧，流动性不算特别好，但有些国债可以买卖。这就牵涉到债券套利了，关于债券买卖套利这个文章所限就不说了，不是一般老百姓搞的来的，风险么国家不倒就没风险。
（4）基金和股票
这个银行柜面可以开银证账户，也算吸引客户了，简单说说13年的情况吧。13年赚钱的债券基金还是不少的，大概有个70%吧，收益率平均10%，当然也有亏钱的，股票基金大概30%赚钱的，收益率平均15%，炒股票么，宏观来看收益率0%吧。具体看个人，做的好的我身边同事去年赚80%的，我去年股票赚了2%。
（5）外汇与黄金
外汇去年有条件关注一下日元和澳元，有条件做一些，还是可以达到20%以上的收益的，而且追涨杀跌就行，因为走势十分明显，稍微懂点就可以看得出来，今年不好说。黄金呢，只建议买实物黄金，买了送人或防身用，比如银行的熊猫小金条，就挺好的，2万块一套吧，来银行做纸黄金这个...需要专业知识，不适合老百姓。
（6）风险投资
P2P贷款、网赚平台、比特币、什么变种传销这种我都归为风险投资。收益很高，这个收益高是基于不要动脑筋的，不像炒股票还需要不停的关注。P2P低的13%，高的20%都有，网赚平台我看到过年化112%的，呵呵呵，你敢不敢投？也许一个月两个月给你赚到了，要是卷款潜逃可是血本无归的！所以，只建议用零花钱投，也就是卷款潜逃了你也不在乎的，否则，还是算了吧！
3、我的心得和配置建议
我的心得：放平心态，找到适合自己的收益、流动性、风险的三维平衡点。
这个太重要了，现代人都太浮躁了，当然我也不可避免，我看到很多人都在争论余额宝怎么收益降了什么的，唉。其实都太看中收益了。要高的绝对收益首先要有高本金，假设我只有1000元，我年化50%的理财，我也就赚500块一年，一天1块5，人家100万，5%的年化，就有5万，1天150块。
呵呵，其实我等屌丝没啥好争的，争这些的基本都是高富帅。更不要去羡慕别人的高收益，找到适合自己的收益、流动性、风险的三维平衡点最重要。这个我在银行看的太多了，过来贷款10个亿的，过来给农村汇几百块的，有些人22岁本科毕业爸妈就给500万的房子买好，50万的车子买好，所以心态要放平，就是每个人自己的世界和命，找到适合自己的收益、流动性、风险的三维平衡点。
1万以下：如果很在乎钱的，扔余额宝吧，买东西什么的都方便，这个本金就不要在计较哪个货基高了吧。如果不在乎这笔钱的，扔高收益的网赚平台或p2p，卷款潜逃了也无所谓。
1万到5万：不想动脑筋的还是余额宝、理财通、华夏、汇添富四选一吧，想动脑筋的可以10%现金，40%各种宝，20%买个债券，15%买个股票或基金，15%投网赚平台或p2p。
5万到20万：这个时候除了以上介绍的配置比例，可以考虑银行的理财了，为什么？不是说我在银行才叫大家买理财，我说了我不是做业务的。主要这个阶段你买了理财，就可以办一些入门的金卡了，包括信用卡下卡也会额度高一些。
主要说穿了，醉翁之意不在酒。冲着那些入门的金卡去的。以后就不用排队了。另外，一些高风险的可以投一些了，反正你有这个钱也不怕亏了对吧，就是你的绝对风险承受度应该比较高了吧。而且买一些银行的理财以后办房贷车贷都方便，会优先考虑的，优先放款的。
20万以上：还是按照上面的资产配置吧，这个阶段理财的话，我建议可以适当给家里的经济支柱买份商业险了，这个一年2000块可以保的很好了，也算是一笔投资。包括我现在因为每天骑自行车上下班（路上堵停车贵，只下雨天开车），我给自己买了20万的交通意外险，毕竟自行车不比开车或地铁，风险还是很大的，这个保险对我这种情况还是很值的。
4、对银行业的反思与总结
由于在总行工作的关系，我可以站在全局的角度看银行业的发展，不会局限于具体业务。简单说说银行吧，银行的主要利润来源是三块：息差、利差、费差。息差就是低存高贷，利差就是票据买卖，费差就是中间业务。
大家一直说银行是躺着挣钱的，其实完全不是，银行的利润来源于他承受的风险，万一一笔10个亿的贷款收不回来怎么办，所以银行赚的是“风险钱”，和劳动人民赚的“辛苦钱”是一个意思的，不是说躺着挣钱，这是不公平的，我们这里计财部，风控部的压力还是很大的。
其实，中国银行业的问题是贷款利率太高了，国外的存款利率和国内差不多，但是对公贷款只有4%这样，中国基本是9%以上，这就造成了中国实体经济的发展很不好。事实上造成了中国银行业的暴利，但这些钱不会到我们这些银行员工的手里的，都是到了那些绑架金融，掏空金融的权贵手里的。关注商业投资简报微信号 vcaishen
（1）存款
挑个离家近，网点多，人少的，上海推荐中行（平均人少，服务也还可以）和上农商（上海的网点比工行还多），工行、农行、建行人实在多，上海银行有时碰到老大妈领养老金，要排队。
（2）理财
办个网银买就可以了，每周去几个看得上眼的银行主页瞄一遍即可，比如中信每周会发短信的，举个例子吧，这个某银行的理财产品表，里面比较推荐5万61天的，5.6%的年化，不是挺好，有些银行还可以趁机搞一张入门金卡，何乐而不为？
（3）债券
企业债挑3A级的买，这个都有风险的，我不推荐具体产品，到时亏了大家肯定要怨我的。其实原则就是买一些快到期的等待到期兑付，或者想股票一样的做波段。国债...这个也没得选国家对吧。
（4）股票和基金
举个例子，民生银行这个股票我觉得从基本面市盈率这些，在参考永续现金流理论分析一下，再加上个人喜好、服务、口碑，我觉得大概最低值个7块吧，我是等跌到7块以下大胆买入的，准备长期持有，每次7块以下了买一点，估计也不会再比7块低了。（我只懂银行股，举个例子而已）。
比如我觉得腾讯（港股）这个股票挺好的，去年5月份的时候可以大胆买入（我没买，举个例子分析），现在收益还是很可以的，这个参见什么值得买也有帖子介绍港股的。美股买特斯拉现在也赚翻了对吧。基金看基金经理还有公司怎么样，结构配比。汇添富一些做的还挺方便的。
你可以股票型挑一个，QDII的挑一个，指数跟踪型的挑一个，债券型的挑一个，具体我真的不好说，因为会亏钱的，我只介绍理论和方法。否则就变股票论坛了。
（5）外汇黄金
有条件的在家里存点美元和金条。硬货。至少不会像股票一样血本无归。比如银行的熊猫金币，或者直接投资金条，买着放橱窗里当装饰品也很好。
（6）风险投资
推荐陆金所p2p吧，有担保，年化8.61%，期限3年，2个月可以转让，有兴趣可以看看，主要有担保，而且平安的，应该不会跑路吧。
追求高收益的就什么爱投资什么的。其他还有很多理财方式的，集邮，集币，现在一套第一版人民币要100万啦...什么津巴布韦币什么的，都很好玩，而且可以增值的。举个例子，今年的那个马年纪念币，1块钱一个，我买了好多，现在18块一个了。
最后，我想说，每个人知道的都有局限性，我知道的基本是这样的情况，分享出来希望和大家一起讨论。很多高端的大额票据买卖、etf套利散户没法玩，我自己也是基本无法承受风险的，因为我没闲钱，大部分钱都是要用的，所以输不起，第一个梦想靠自己的钱买车已经实现了，第二个梦想就是靠自己的钱结婚还在努力攒钱中，第三个梦想靠自己的钱买房还比较遥远，继续努力。
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