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关于【保险的本质是什么】:保险的本质是什么，今天小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。
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- 1、保险的本质是什么
- 2、保险通识12讲之第3讲 为什么会有保险？
1、保险的本质是什么
保险的本意是，稳妥、可靠。之后经过人类的智慧，将其延伸成为一种保障机制从四个方面看：
1、从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排
2、从法律角度看，保险是一方同意补偿另一方经济损失的合同安排
3、从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分
4、从风险管理角度看，保险是转嫁风险，进行未来风险管理的工具
保险的本质是契约式互助买保险其实是签订互助契约，用最小的代价获得最多的互助金。
2、保险通识12讲之第3讲 为什么会有保险？
你好，欢迎来到《保险通识12讲》。上一讲，我们了解到了本门课最关键的一句话：保险是大量同质风险的分担。这一讲，我将带你了解为什么会有保险。我们需要先从几个重要属性说起，它们是：经济补偿、资金融通和社会管理。
1、经济补偿
这四个字并不难理解。我们都知道买保险的目的就在于出现了约定的风险事件时，我们能通过保险公司获取的赔款，也就是经济补偿。公元前 4500 年，古埃及金字塔石匠的互助基金组织、公元前 2000 年地中海沿岸商人的共同海损分摊做法，到中世纪西欧盛行的“基尔特”行会制度，无一不体现了保险思想的萌芽，反映了人类在早期的社会生产活动中对规避风险的要求。这个时候的保险功能，直接表现为物质损失补偿。在我国古代有一种“义仓”、“社仓”，他们并不具体指某个粮仓，而是一种储粮制度。政府让民间每年秋天每户出一定量的粮食，秋收春放，存丰补欠。如果遇到洪水大旱的年景，也就有了应急赈济之需。这种实物上的互助可以说是我国古代保险思维的雏形吧。
现代保险起源于海上保险，其精髓是损失的分摊与赔偿。最早的保险起源于1347年意大利一份商船协议，兴于15世纪的大航海，彼时，多桅大型帆船的问世让远洋航海成为可能，而葡萄牙王子恩里克王子对几内亚、塞内加尔、佛得角和塞拉里昂的发现让大批的勇士加入了航海冒险的征程，比如开辟通往美洲的新航路的哥伦布，完成人类史上第一次的环球航行的麦哲伦。新大陆们的逐渐被发现，欧洲人的远洋贸易范围急剧扩大，这大大促进了海上保险的发展。1435年，西班牙的巴塞罗那颁布了世界上最早的海上保险法典。保险的本源或本质特征，概括起来只有一个词，互助，即通过契约形式将一大群人的财力汇集起来，以应付由单个或少数成员无法抵御的意外损失。
因为转嫁风险需要的互助，是保险之所以会产生的最朴素原因。传统的保险服务业以转移风险为主要目的，属于风险管理的范畴，具有两个基本特征: ( 1) 以损失分担方式进行风险管理; ( 2) 具有明显的相互救助性质。保险的本质是为投保人提供一种风险保障。
2、资金融通
保险，将众多的单位和个人结合起来，变个体应对风险为大家共同应对风险，从而提高个体对风险损失的承受能力。投保人购买保险，实际上是将被保险人面临的不确定的大额损失转变为确定性的小额支出，将未来大额的或持续的支出转变为当前固定性的财务安排。而保险人则借助大数法则，将大量同质风险单位集合起来，按照损失分摊原则建立保险基金，以实现集散风险、分摊损失。
千千万万的投保人将保费交给保险机构（社保基金或保险公司）后，就汇集成为数额庞大的保险基金。一旦发生赔付事件后，向被保险人支付赔款。但往往支付投保和获取赔偿之间是有时间差的，特别是像长期寿险甚至会长达几十年。这一时间空档里，保险基金可以使用这些资金进行投资，比如存款、债券、股票、抵押贷款和不动产等，这就是我们说的保险的资金融通的功能。相较于，银行存款需要支付利息、股票需要支付分红，基金理财产品需要支付收益，保险更重要的在于给客户的经济补偿，并不以约定收益为最大的产品卖点。因此，相较于银行、证券来讲，保险的直接融资成本是相对更低一些的，也就是，保险不是资金融通渠道。
这也是保险牌照为什么资本方青睐的一个原因了。
3、社会管理
社会管理是保险在发展过程中逐渐派生出来的功能。社会管理听起来似乎有些虚空，换个词，我们可以叫他“社会润滑剂”。我从如下四个方面为你解读：
（1）保险起到了社会保障的作用。如同胡适先生提到的那样： 今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。无论是社会保险还是商业保险，都是的个体在遇到风险无助时，能够救人于水火，送炭于雪中。在遇到台风、地震、火灾等不可抗风险时，对于生命救治和财产安全，都及时撑起了一把遮风挡雨的互助伞。
（2）保险承担起了社会风险管理的角色。保险一方面在事后提供经济补偿，另一方面也在逐步强化人们的风险意识。比如车险里的无赔款优待，通过保费价格的调节，提醒人们注意风险。从而为整个社会交通事故风险起到了警示和调节。在财产险中，保险很重要的一个角色就是“防灾减损“，在人寿保险中，为普通群众在医保之外的高额医疗费用提供了“兜底”的作用。这些都为整个社会角度提供了风险管理的衍生价值。
（3）保险起到了社会信用管理的角色。保险产品是一种一信用为基础、由法律来保障的承诺。因为无论是对保险双方当事人，都是以双方的最大诚信为前提的，这无形中起到了督促保险中的相关角色都比如有诚信、有能力履行承诺，保单成为了一种可信赖的代名词，也成为了一种社会信用的背书。比如我们可以看到，产品责任的保险相当于给了消费者一个对于特定生产者的品牌和产品一定的信用背书。进一步的，保险产品中的信用保险产品更是直接对于信用风险进行的转嫁管理方案。
经济补偿，使得个体对于风险转嫁有了需求侧的理由；资金融通，使得供给方对于对用通过承接风险汇聚资金有了供给侧的动机。而社会管理，使得国家和社会层面对于保险的润滑剂作用有了重视和推动。这三者是现代保险的重要功能。也是保险之所以产生并且逐步发展的的缘由。
风险对每个个体来讲是什么? 是我们对于不确定的带来的损失的一种心理上的预判。个人面临风险时的无助，到汇聚到一起，给个体损失以补偿，给社会风险以管控。在相互独立的个体有足够多时，每个参加者的个体风险损失概率就接近于足够小。局部的不确定转化为了整体的确定性，风险汇聚衍生的资金融通又给了保险公司扩大风险敞口的动力。这就说明了，为什么会有保险。
这一讲，我们从保险的功能角度了解了为什么会有保险。下一讲，我们共同学习保险的存在法则。
《保险通识12讲》由未然工坊出品。
君子防未然，弭灾忧患前。
与你一起用保险思维，拥抱未来的不确定！
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