提前还房贷是赚还是亏，提前还贷亏不亏（到底赚了吗？三点原因讲清楚）

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• 1、我决定了，提前把房贷还了！到底赚了吗？三点原因讲清楚！
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1、我决定了，提前把房贷还了！到底赚了吗？三点原因讲清楚！

#年轻人开始提前还房贷：感觉赚了#

冲动买房

我是2017年的时候，在一个三线小城市购入了一个80多平的小户型。当时有点被房价的轮番上涨冲昏了头脑，那时候被冲昏头脑的也不止我一个人吧。

其实本来买房并不是太刚需，但耐不住房价一直涨，担心后面涨的太高，总想赶紧入手。当时就像没头苍蝇一样乱转。

最后看上一个楼盘，名字不提了，属于期房类型。问的时候是四期刚卖完了，价格是1.1万一平。马上五期要开盘了，但需要再等等。

这一等就是3个月，结果认购的时候价格均价在1.5万一平。当时毫不夸张的说，真的是一天一个价。

我清楚的记得那天摇号的场景，1000多套房子，8000多个人参与摇号。摇中谁，谁先去选房。被摇中的人都非常兴奋的，大声喊着往售楼处冲。还有很多没摇中的，也要冲进去，被拦住。人们似乎丧失了理智一般，房子像大白菜似的被人们疯抢，那可是房子啊！

我们由于预算不是很充足，选了个小户型。在贷款方面，秉承着被洗脑的‘能多贷，就多贷’的原则，首付20%，付了20来万，贷了106万，利率还好，大约是 4.3%。买的房子单价合1万5。

心想着以后房价再涨一些，等房本下来，也可以卖出去，赚一笔。的确，后面这个楼盘价格还在狂飙，到六期的时候，有人是单价1万七八接手的。那也就是最后的疯狂了吧。

后续就是大家所熟知的，国家的密集调控，再加上最近几年的“口罩”原因，房价一泻千里！

房贷苦

我们每个月要还5300，在有的人看来基本算不了什么？但对我们来说属于特别大的开支了。

老婆无业在家看娃，我一个人挣钱。工资也就是2万左右。由于我们没在买房的城市生活，还需要再租房，房租6000，老婆的养老保险还得自己买，2000多，除了这些孩子还得上学，家里要生活开支，还要去医院看病，所以基本攒不下什么钱！

每个月还着5000多的房贷真的是很心痛，5000多里可能也就有几百块钱是本金，剩下的都给银行打工了。

这样就导致平常根本没有什么娱乐，买什么东西都得精打细算。除了物质方面的紧缩压力，还要承受着精神方面的摧残！

第一，房价一直跌，房贷正常还，都不敢算账，一算就是自己又亏了几十万了。第二，每天一睁眼总得想着有这份负担，心理很不轻松。第三，经济下滑，失业压力增大，万一失业，房贷怎么还，一家人如何生活。精神压力很大！

房奴们苦矣！

提前还款

最初有提前还贷这个想法的时候，是源于自己对失业的恐惧，更是对未来没有太大的信心。不如有钱就还点，还了轻松，未来失业也不用太担心。

万幸的是，去年我们发了点年终奖，再有平常的一些积累，凑了20万，想提前还了。本来以为提前还款的流程会很复杂，结果一看贷款的APP上，直接有一个按钮，“提前还款”，点击后，输入还款金额，可以试算出未来每个月的还款金额。

真的是很方便，心想要早知道这么简单，有点钱就还了。没有犹豫，直接选择了还款。后续每个月的月供降到了4000多。后面又还了8万，月供维持在3000大几，不到4000了。

这马上到了2023年，春节也马上快到了，年终奖也到位了，打算再还一次吧。结果一看，APP的提前还款按钮没了。看网上消息才知道，现在全国掀起了提前还款潮，这对银行的确是个很大的损失，所以银行做了一些限制，减少还款操作的便利性，能不还的别还，能晚还的晚还。

但这也挡不住，我们要还款的决心呐。直接给客服打了电话，客服那边说的也很清楚。只要去指定的网点，签一个提前还款的协议就好了，指定好还款金额，把钱预存好，年前签署，年后划款。

这次有家里的帮衬，工资也涨了些，我们打算再还30万。这样就把房贷控制在了40多万，每个月也就2000多，心理就很舒服了！

要不要提前还贷？

针对要不要提前还贷，网上两方面的声音，吵的不可开交！

1.无需提前还贷

一方面，银行的房贷利率本身就很低了，而且后续LPR还会降低，也能减轻房奴们的房贷压力。

另一方面，手头存些钱，可以选择一些更好的投资渠道，投资收益远远覆盖了房贷利息。

再有，家里有粮，心里不慌，手里有些现钱，可以应急使用。

另外，从经济方面，长远来看一直会通胀，货币贬值，还不如多贷款。

2.提前还贷

第一，提前还贷减少心理压力，不想被房贷压着喘不过气来。想过一种没有负担的生活

第二，自己本身的房贷利率当时就很高，达到了五点好几，不如提前还了，以后可以再贷，利率还低。

第三，目前的投资环境太恶劣，风险大的不敢碰，就连风险小的也不保本了。投资利率远低于房贷利率，没必要拿着钱不还，给银行那么多利息！

不管大家怎么想，我还是决定提前还款了。我本身没有投资能力，以后的预期也不高，降低负债率，只想过安安稳稳的生活！

各位奴友们，还是根据自身情况，决定是否提前还款了！

2、提前还房贷是赚还是亏

1.从按揭利息来看：

比如20万元的抵押贷款，期限为20年，年利率为4.9%，本息等额偿还。原利息为11.4万元。

贷款正常还款一年，已付利息9000，已还本金6000，提前还款，

可以存利息=114000-90万=105000，自然是赚到的。

2.从通货膨胀的角度：

二十年前，一碗牛肉面只要1块钱，而现在一碗牛肉面至少要10块钱。

20年，物价涨了10倍，钱变得不值钱了。谁知道这10块钱20年能买到什么，

所以，虽然现在每月还贷1300元，看起来很贵，但是随着时间的推移，同样数额的月供会很便宜。如果这个时候提前还房贷，心里难免会有些失落。

3.从生活压力的角度：

如果不能实现金钱的自由，即使有资金提前还房贷，还款后的生活难免有些紧张，生活质量有限，不会有意想不到的变化。这样一来，提前还房贷可能就是亏本了。

4.从贷款利率看：

市场报价利率即LPR处于持续下行趋势。如果房贷利率选择LPR浮动利率，利率也会适当下调。如果按揭贷款提前还清，就等于放弃了低利率。 .

但俗话说得好，失也是福。谁知道未来利率会不会上升。毕竟是市场调控，变化很大。如果早点还清，还可以省下不少利息，还债的时候心里会更有感觉。简单的。

因此，是否提前还房贷，是盈利还是亏损，取决于自己的需要和经济状况。

提前还房贷好还是不提前还房贷，要看客户自身的经济情况和还款能力。如果客户资金充足，确实可以申请提前还款。因为在提前还清了一部分房贷后，后续的利息就不再按照贷款总额计算，而是按照剩余的未偿还贷款重新计算。这样，利息自然可以减免。

当然，如果客户经济收入一般，没有足够的资金提前还款，还是要按照合同约定的还款计划按时还款。其实只要不逾期就罚款，而一旦逾期还款，势必带来严重的不良影响，不仅会导致逾期罚款利息，个人信用也会受损，后续信贷业务处理也将受到阻碍。

一半的抵押贷款已经偿还。如果资金充足，也可以申请提前还款，因为提前还款可以减免一定的利息（如果提前结清，利息只算到还款日;如果是部分提前还款，后续利息不再按贷款总额计算，而是按剩余贷款本金重新计算），这样你就可以少还钱给银行了。

虽然房贷还款期已经过了一半，但还没有到逾期还款期，所以这个时候提前还款比较划算（如果等到晚还款期，利息已经差不多还清了） ，甚至提前还款也不会减少多少。对于20年期等本息的房贷，一般到第六年利率才会开始低于本金率；如果是30年，利率会下降。直到第 16 年才开始低于本金比率）。

大家需要注意的是，有些银行对提前还房贷的时间有规定。通常情况下，客户需要按照合同约定的还款计划分期还款。年，前三年提前收取违约金）。如果你提前还房贷，到时候你就得向银行支付更多的钱。

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