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关于【为什么不建议买理财保险】，终身复利3.5的保险产品，今天小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。
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- 1、警惕！这3种保险，业务员很爱推荐，却不是所有人都适合买
- 2、为什么不建议买理财保险
1、警惕！这3种保险，业务员很爱推荐，却不是所有人都适合买
提到商业保险，真是让人“又爱又恨”。一方面，挑对了产品，关键时刻是真的能救命，免于我们因病返贫、债台高筑。
另一方面，保险的条款比较复杂，涉及到很多专业领域。由于大部分人对保险知识知之甚少，能不能买到好产品，全凭“业务员的良心”。
有3种保险，业务员很爱推荐、保险公司利润很高、消费者以为很有用，但实际上并不适合所有人！
今天来讲买保险3个最常见的误区，全是干货，欢迎转发给身边的亲朋好友。
误区一：给小孩买寿险
很多业务员在给小朋友配置重疾险的时候，会强制捆绑终身寿险。一旦捆绑上终身寿险，保费可就直接翻倍了。
对于小孩来说，完全没必要买寿险。因为国家为了保护未成年人，对18岁以前的未成年人的理赔是有金额限制的。
如果给未成年人买带身故责任的保险，例如重疾险、寿险、年金险，被保险人在保险期间内（18岁以前）身故的话，大部分保险公司一般只能返还100%已交保费，不能赔保额。
也就是说，交了一笔钱买寿险，却享受不到这份保障，实在是性价比不高。养孩子不容易，每一分钱都应该花在刀刃上。
给孩子买保险，预算1000-3000就够了。寿险一般只需要给家庭的经济支柱购买，对于没有收入来源、没有家庭责任的成员，像老人、孩子，都不建议购买。
误区二：给50岁以上的中老年人买重疾险
给50岁以上的中老年人买重疾险，是非常常见的误区。大家都知道，年纪越大，得重病的概率越高。所以很多人都觉得，很有必要给爸妈配好重疾险。
因为得了合同上约定的重病，可以赔付一笔钱，可以很好的覆盖老人的治疗、康复期间的费用，给子女减轻经济负担。
那我为什么说这是个误区呢？
因为50岁以上的人群买重疾险，真的很贵！贵到经常会有总保费＞保额的情况。
我随便选一款产品给大家看一下，以50岁男性为例，交20年，首年保费就要2.3万，交20年保费，按照费率算下来，一共要交将近50万！但是这款产品的保额才30万。
这个杠杆率大家可以感受一下… 基本就是不划算的买卖。
当然，也可能有人会说，如果买了之后第2年就不幸得重病了呢？首先啊，保险公司也不傻，重疾险对于50岁以上的人群，健康告知是比较严格的，过不了健康告知，那就直接买不了。
相反，能过健康告知，说明这个人健康状况还是不错的。一般的大病重病，都是需要时间慢慢发展。
即使是我们重疾险里的“轻症豁免”，其实出现的概率也没有那么高。因为重疾险的“轻症”，一般是重病的前期表现，并不是我们理解的类似感冒发烧的常见小病。
当然，如果大家预算非常充足，不考虑性价比，只想给父母最全面的保障，父母身体状况也能过健康告知，给父母安排一份重疾险也不是不行。
不过一般情况下，我们建议，50岁以上老人买百万医疗险+意外险就够了。一年1000-2000块预算，保障也比较全面。
误区三、年收入三十万以下、没有闲钱的家庭去买理财险
年金险、增额终身寿险都是非常热门的储蓄险产品，非常适合作为养老、教育金用。不过这里有个大前提，得有闲钱。
这类产品，都是靠复利增值，也就是俗话说的“利滚利”，放的时间越久，越赚钱。但如果刚买了几年就想退保，把钱取出来用，大概率是亏本的。这类产品，基本要10年以上，才有比较好的收益。
很多人去银行存钱，被忽悠买成理财险的案例，大部分都是买了这两种保险。
年金险和增额终身寿险的安全性和稳定性很强，但是灵活性稍微弱一些。适合年收入30万以上的家庭，有一笔闲钱可以长期不动，为将来养老或者子女教育/婚嫁做准备用。
写在最后
保险的本质是一纸合同，只要把保险条款研究明白了，按需配置，就不会出现“白瞎了钱”或“这也不赔、那也不赔”的情况。
2、为什么不建议买理财保险
为什么不建议买理财保险的答案是：周期长、流动性一般；综合收益不高；保障能力弱
1、周期长、流动性一般
很多理财保险的保险期间长，短期内需要投入大量资金，且短期内无法取出。就拿年金险产品来说，其保障期间短的则是几年，多的则有几十年，在这期间内保险公司根据合同约定按年返还年金，无法提前提取，如果提前提取的话只能退保，可能还会面临经济损失。
2、综合收益不高
理财保险的收益确实比较稳定，但是收益率却相对较低。有的理财险保险产品包装的年化收益率看似很诱人，但那是在理想状态下才能拿到的预期收益。另外还有一些分红型产品，其分红是不确定的，要根据保险公司的经营情况而定，所以不一定每年都有分红。
3、保障能力弱
很多理财产品在宣传时会突出理财和保障的双重功能，但实际上保障能力很弱，通常只能提供身故/全残保障，且赔付的额度并不高。
下面，我们以某产品为例：男，30岁，买1.5万的保额，三年交费，每年是103488元，一共交费310464元。然后，第五年和第六年，每年领取51744元。然后到65岁前，每年领取3000元。后面还有领取，我们先不考虑后面的领取，我们先来算算这前30多年的收益率。
第五年和第六年，领回了我们所交的一年的保费，那么相当于我们还交了206976元，每年有3000的利息，相当于1.5%不到的年化收益率。（当然，我的这个算法其实是不精确的，只是为了方便大家理解，我才这样给大家分析计算的。）
所以这样的产品，不但收益低，还占用了我们大量的资金，我是不建议大多数朋友购买的！买保险，还是应该侧重保障，要理财我们可以做其他的投资，比如基金，网贷，股票都是可以的。
理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。
分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时，投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限，甚至没有。但是，分红保险设有最低保证利率，即保证保户的基本保障。
投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报，投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。
万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处，但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。
本文关键词：买理财险到底有没有意义，复利3.5%的保险值得买吗，终身复利3.5的保险产品，万能账户追加划算吗，最适合穷人的四种保险。这就是关于《为什么不建议买理财保险，终身复利3.5的保险产品（却不是所有人都适合买）》的所有内容，希望对您能有所帮助！
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