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商贷转公积金贷款太难了，商贷转公积金太难了的原因（商贷转公积金究竟有多难）

百科 2026-02-16 04:50:23 投稿阅读：6047次

关于【商贷转公积金贷款太难了】，商贷转公积金太难了的原因，今天小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。

今天以我的亲身经历来讲一下办理商贷转公积金的全过程。

在办理过程中我看到了太多懒政、不作为、各种差资料等情况数不胜数。

我是2014年买的房子，当时用的是商贷，利率5.4个点，也就是在我第二年我老家可以使用北京公积金买房子了，所以我动了商转公的念头。

所以我立马付诸了行动，给北京公积金打电话咨询了商转公的具体流程，需要填写申请表去当地老家公积金去申请。

在办理过程中公积金的懒政行为让我大跌眼镜，各种差资料，下午四点统一关电脑，一直到五点半就不办公了，一天的工作分三天干。你填写好的表她录入信息的速度跟有帕金森一样，没有20年的脑血栓我觉得做不到这个龟速。

公积金填写完申请以后去建设局办理，期间需要售楼部出一个人，那妹子一脸看不起的说你们肯定转不了，我说你就跟我们去吧。

妹子被逼无奈还是跟我们一块去了。

到达建设局以后工作人员跟我们说你们转不了，你们是白皮合同，你们知不知道现在是全国联网的，总之就一句话“办不了”。

被逼无奈的我只能找关系了，我姐夫的朋友正好是建设局的科长，我们直接去科长房间把手续一签字，签完字以后跟着科长出来以后，科长对着那个工作人员说，那谁，你把这个资料录一下，那个小女孩非常积极的说科长我都录入好了。这个小女孩正是当时跟我说各种办理不了的那个人。这工作人员可真是势利眼。

我整整跑了一年终于办理下来了，从5.4的利率，改为3.25的公积金利率，一下省七八万利息。在这个期间我才发现我之前商贷每个月还的大部分全是利息我，我发现我欠银行还有那么多本金。我真是无了大语。

2023年大环境不好，希望大家对于买房这件事要慎重考虑。

1、对个人公积金账户要求较多，比如：

必须是正常缴存状态，不能停缴或者断缴;

连续缴存时间要在6个月以上，累计缴存时间不能低于12个月;

公积金账户余额足够，以湖南长沙为例，想贷20万账户余额至少要有13000元，且个人及配偶名下不能有其他负债;

等等这些，还只是对申请者个人公积金账户的要求。

2、原商贷银行的影响，比如：

原商贷至少正常还款1年以上，无逾期记录，不能才申请完商业贷款，转头就改为公积金贷款;

必须要得到原商贷银行的同意，有些银行不愿意失去这笔业务，已经到手的利息不赚白不赚，不支持办理转公积金业务也很正常，具体以合同约定以及银行解释说明为准。

3、硬性规定

一开始申请了组合贷款的不能办理转公积金贷款;

商贷转公积金只能全部转为公积金贷款，不能因为公积金额度不够转为一半商贷一半公积金。

商贷转公积金可能有违约金。商贷转公积金，是需要先把银行的商业贷款提前结清再申请公积金贷款，而房贷提前结清可能需要收取违约金的，具体看用户申请提前还款的时间，一般贷款满一年之前申请提前还款都需要收取违约金，满一年以后则不需要收取。

具体收取违约金的规则请以贷款银行的规定为准，用户也可以在贷款合同上进行查看。

要知道组合贷款不支持办理转公积金贷款，而转公积金贷款不能办理组合贷款，所以商贷转公积金额度不够可以这样操作：

1、转公积金贷款时自行补齐差价，通过找亲朋好友借钱，只要能使公积金贷款额度与自行补差金额之和等于原商贷余额，就能实现商贷转公积金。

2、跟工作单位商量，看能不能提高缴存基数或者选择缴存基数高的单位购买公积金，多出的部分可以自己承担，这样个人账户余额提高了，再乘以n倍数，贷款额度自然n倍提高，以实现商贷转公积金贷款。

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