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1、别了，花呗
作者：张生
来源：鸣金网（ID：mingjin-wang）
（本文首发：鸣金网，图片来源：网络）
花呗被央行征信“收编”，果然只是开始。
借呗、花呗统治年轻人消费的时代，行将落幕！
一
借呗之后，终于轮到花呗更名。
11月24日，蚂蚁花呗官方宣布：正式启动品牌隔离工作！
直白地说，就是花呗也要改名字了，由原来的“花呗”，变成了“花呗丨信用购”，而且对应的是两个不同类型的服务，“花呗”是新成立的蚂蚁消金的专属品牌，“信用购”则是银行提供的消费信贷服务。
两者不光是服务方和额度相互独立，就连账单和还款都已经分开。
一句话，从今往后，让蚂蚁的归蚂蚁，银行的归银行！
11月初，蚂蚁借呗才刚更名为“信用贷”，这一次，花呗也将同银行划清界限。
上亿用户都得跟原来的花呗、借呗告别，一个全新的时代开始了。
二
自去年上市被紧急叫停后，蚂蚁巨震就没有停过。
合规整改、监管约谈不说，今年6月蚂蚁消金公司挂牌后，所有动作都在加速。
9月，花呗启动全面纳入央行征信。
11月，借呗更名，同银行放贷渠道隔离。
这一次，花呗也更名了，消费信贷同样与银行明算账。
一切的背后，是国家未雨绸缪、有意降低全民金融杠杆，而作为民间最大的放贷机构，蚂蚁刚好撞到了枪口上。
更何况，蚂蚁的放贷规模早已达到常人无法想象的天文数字，截止2020年上半年，蚂蚁放贷余额高达2.15万亿，其中花呗和借呗占到1.73万亿，98%的资金都来自合作银行，蚂蚁自有资金仅占2%。
如此惊人的杠杆，不出事则已，一旦出事，背锅的都得是国家的银行，而蚂蚁即便是只有2%的自有资金，还多是依靠ABS等资本市场融资而来，原来30多亿的本金，几年时间就滚到了3000多亿，翻了上百倍，2020年中时仍高达7000亿。
为了妥善给蚂蚁“泄洪”，同时化解银行等金融机构的风险，“互联网小贷新规”、“银行互联网存款管理办法”等新政相继出台，都给蚂蚁套上了紧箍咒，筹款杠杆、出资额、放贷规模全都设定了天花板，就连ABS融资也被暂时关门。
但对蚂蚁影响更大的，还是对花呗、借呗两大核心，也是最赚钱业务的鞭打，监管要求6个月内要完成整改，1年内原有业务完全退出。
今年6月，蚂蚁消金的挂牌成立，正是为承接蚂蚁花呗、借呗而生的。
当然，这可不是简单地腾挪换地，原来的花呗、借呗，100%股权都在蚂蚁自己手上，而作为新“东家”，蚂蚁在“蚂蚁消金”的股权只有50%，第二大股东南洋商业银行，背后是中国银行。第六大股东中国华融，则是四大国有资产管理公司之一，背后是财政部。
现在，花呗也将紧随借呗之后，被纳入蚂蚁消金的业务版图，等于从蚂蚁集团分离出去。
蚂蚁没有吸储的命，却得随了银行的管。
三
大象般的蚂蚁，背后涉及上亿用户，每一次改变都会带来震动。
这一次，巨变同样不可避免。
1、蚂蚁放贷规模还远未达到合规要求，杠杆还得继续降。
一大批人都会感受到花呗、借呗额度调整，不论是花呗还是借呗，每一次调整，都会在无形中提高用户门槛，自然有很多人被蚂蚁请出去。
当然，大多数人不会有什么感觉。
一部分人的额度会被大幅调低，这会占到相当大比例，因为这是蚂蚁降杠杆最直接的操作，也有人额度会直接清零，等于被蚂蚁拒之门外。
2、无数人将会告别花呗、借呗。
除了被蚂蚁清空额度无法使用借贷服务外，不少人都是主动退出。
在花呗宣布接入央行征信后，就有不少人因为各种原因，表态要告别花呗。
3、从蚂蚁花呗借呗到整个互联网借贷，都将会直观体验到钱不好借了。
借呗、花呗全部纳入央行征信后，总计将覆盖10亿以上消费人群，其余互联网借贷平台的征信数据被央行纳入，也只是时间问题。
从今往后，绝大多数人的信贷情况，将尽收央行眼底，信用卡违规、花呗借呗逾期，都将成为银行判定一个用户资质的重要参考，反过来对蚂蚁也一样。
一处信用出问题，立马会牵连到所有平台，拆东墙补西墙的戏码将彻底失效。
四
蚂蚁们被迫后退的一小步，都将成为中国金融和社会消费迈向成熟的一大步。
马云和蚂蚁，通过大数据和科技手段，让无数人借钱消费变得无比容易，这样的贡献我们必须承认。
2、花呗是什么意思：花呗金是什么意思
花呗金是用户通过参加花呗特定活动获得的奖励，获得花呗金以后，用户可以兑换花呗还款红包等权益，具体的兑换规则以页面显示的为准。用户没有开通花呗或花呗当前无任何待还款金额，都将无法使用花呗金。此外账户中存在已经兑换的花呗还款红包，在没有用出去之前，也无法使用花呗金。花呗金的有效时间为领取之日至次年12月31日24点，也就是说有效期最短1年，最长2年。
花呗金是你通过参加特定活动可能得到的权益（商品/服务）获取凭证，前述活动的主办方会将相关信息提供给花呗，花呗亦会在合理范围内收集你的相关信息，以便你可获得/使用花呗金；你可使用花呗金兑换花呗指定的权益（商品/服务），具体兑换方法及相关权益（商品/服务）的内容请见本规则附件或相关页面提示。
花呗金是引用注意事项：
使用的花呗金兑换后无法退还，故在兑换前请你慎重决策。花呗金的有效期自发放之日起至次年年终之日， 到期后自动清空，请注意及时使用。花呗金不支持转让、出售，为了保障你的利益，请勿违规使用花呗金，谨防上当受骗。
花呗金并非你拥有所有权的财产，请你关注使用规则。若你在获取或使用花呗金的过程中，存在通过不正当手段（如侵犯第三人合法权益、扰乱系统、实施网络攻击、恶意套现、刷信誉、用机器模拟客户端以及利用系统、规则漏洞作弊等）获取不当利益或有碍其他用户公平参加活动或有违活动举办目的的记录或行为，你的花呗金将被停发、取消或限制/终止使用。如你的不正当行为给花呗造成损失或不良影响的，花呗保留向你追究赔偿的权利。
为了不断向你提供更好的服务，丰富可兑换的权益（商品/服务），花呗将不时更新花呗金的内容，包括本规则在内的相关花呗金使用约定也可能会随之更新。你可以随时在“花呗金”相关页面查阅，若你不同意变更后的内容，你有权停止使用花呗金，你继续使用应遵守这些规则。
花呗将全力保障你的权益，但请你理解，花呗在法律法规变化、监管机构要求、政策变化、风险管控、停机维护以及遇到网络攻击、电信故障等不可抗力的情况下，可能会暂停、中止或终止向你提供服务。
花呗金的页面可能会提供其他服务入口，请你关注对应的服务规则。若有任何疑问，请进入“支付宝APP-我的-我的客服”咨询，以便花呗为你进行解答。
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