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- 1、还房贷年龄延至80岁？别理解错了
- 2、房贷年龄可延长
1、还房贷年龄延至80岁？别理解错了
银行澄清
80岁并非指贷款人年龄
对于“房贷年龄期限可延至80岁”的传闻，涉及此事的某股份制银行南宁分行有关负责人回应称，80岁并非指贷款人的年龄，而是贷款人年龄与贷款期限的总和。近期，总行的确统一下发文件，其中明确“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁，但该负责人强调，“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，新规定尚未有业务落地。
据了解，在申请房贷时，银行对贷款人的年龄和贷款期限都有所限制。贷款期限一般不能超过30年（北京等地上限是25年），同时，贷款人年龄与贷款期限之和一般不能超过70年，也有部分银行放宽至75年，具体标准不同地区的不同银行也有差异。
比如，同在南宁，目前只有个别银行实行“不超80年”的政策，当地其他银行并未收到相关通知。目前南宁地区银行的主流要求是贷款人年龄和贷款期限之和不得超过70年，有银行近期放松至75年。
武汉地区的房产中介李先生则表示，目前武汉大部分银行要求贷款人年龄加房贷期限还是不能超过70年。
北京市场
个别银行放宽到80年
朝阳区一位资深房产中介王女士向北青报记者透露，目前，北京市场只有个别银行可以将贷款者年龄和贷款期限的总和放宽到80年。
即便申请人年龄与贷款期限之和的上限有所不同，但北青报记者了解到，各家银行都要求贷款申请人的年龄不能超过70周岁，有些银行的要求可能更年轻。
王女士表示，目前，北京各银行都严格要求主借人的年龄不能超过70周岁。由于申请贷款到银行放款之间会有一段或长或短的时间，为了确保放款时借款人的年龄不满70周岁，不少银行会要求申请贷款时的年龄最高到69岁。北京东城区某国有大行一家支行的工作人员随后也证实，目前该行的规定是贷款者年龄最高能到69岁。
超龄贷款
银行会要求做“接力贷”
如果借款人年纪已接近70岁，贷款年限就会很短，在月收入的约束下，借款人的贷款额度会很低，首付压力会相当大，难道只能放弃贷款吗？王女士表示，一旦主借人年龄超过65岁，不少银行都会要求让家人进行担保或子女一起办理“接力贷”。而武汉的李先生也称，如果父母年龄都不超过65周岁，可以与子女一起办理“接力贷”，贷款期限以子女能贷款的年限为准。
所谓“接力贷”，是指当借款人贷款年限受限或偿还贷款能力有限时，可以以借款人的亲属（父母、子女及其配偶）作为共同借款人或担保人向银行申请贷款购买住房，所购住房归一方或者各方共同所有。在该业务中，借款人与其成年子女作为共同借款人。
举例来说，如果一位65岁的购房人申请房贷，最多只能申请15年期限的贷款，但如果使用“接力贷”形式，把成年子女作为共同借款人，就可以申请最长25年或30年期的贷款，不仅增加了贷款额度，月供也比老人单独申请还小得多。
当然，银行对于“接力贷”也有严格的风控要求。主借款人必须有稳定的退休收入，父母、子女及其配偶月收入加起来再扣除其他负债必须大于月供的2倍。有中介人士给北青报记者试算了一下，办理100万元首套房贷款，期限25年，利率5%，每月月供大约是5800余元，在没有其他贷款的情况下，全家提供的收入证明加起来最少要达到11700元。如果子女每月还另有2000元房贷月供要还，就要再加4000元，全家收入证明应达到15700元。
专家看法
适当放宽年龄限制是顺势而为
“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”冲上热搜后，不少网友认为这是在助长炒房。也有专家认为，当前中国人均寿命在不断增长，部分中老年人群也的确有真实的改善需求。在风险可控的前提下，银行以及金融机构为那些有稳定退休收入的老年人提供所需的金融服务未尝不可。
复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼曾撰文指出，人口平均年龄变化和老龄化社会到来，对商业银行产品和服务提出新要求，适当放宽贷款人最高年龄限制是顺势而为。动辄数百万上千万一套房子，首付金额和每月还款金额都比较高，给购房者带来较大压力。适当延长借款人年龄与贷款期限之和，将帮助借款人减轻还款压力。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当下居民贷款买房的积极性不高，放宽购房人年龄限制将激活加杠杆买房的情绪，而且也有延长的合理性。一方面，延迟退休提上议事日程，加上人均寿命延长，高龄者还在工作的现实正在发生，因此按揭贷款周期也要延长；另一方面，近年来买房的年龄在延长，逐渐形成40多岁才买房的模式。如果不宽限，很多人不太可能贷款30年，由此首付压力就会增加。该政策对年龄较大的购房者，有一定的促进作用。
本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英
2、房贷年龄可延长
2月12日，多家媒体报道，广西南宁多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，包括中信银行等部分银行已经在执行该政策，引发市场广泛关注。
对此，中信银行南宁分行相关负责人表示，外界对此规定理解有误。近期总行统一下发文件，其中“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80年，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，新规定尚未有业务落地。
房贷年龄期限可延至80岁？专家解读
12日，一则“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的新闻冲上热搜。易居房地产研究院研究总监严跃进表示，贷款人年龄加贷款期限延长，意味着50岁之前的人都能够贷足30年。“事实上，这部分人具有非常好的贷款优势，以后延迟退休，收入是有保障的。这个政策在某种程度上照顾了一些老年人或者中老年人的购房养老需求。”
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当下居民贷款买房的积极性不高，或者说不愿意加杠杆，但在高房价的背景下，不加杠杆就意味着房子卖不动。所以，各种政策都是为了激活大家加杠杆的积极性。此举如果属实，将激活加杠杆买房的情绪，而且也有延长的合理性。
浙江宣传：别让砖家害了真专家
“砖家”令人反感，主要是他们发言太“雷”，似乎是“语不惊人死不休”，发表的观点不仅给不了建设性的意见，还让人产生抵触心理。
比如“建议年轻人找不到工作可以先结婚生子”。这种建议，就是不了解大部分年轻人的真实生活还指指点点，一边是找不到工作面临生活压力，一边还要结婚生子，这奶粉钱、学费、生活费怎么承担？而且对很多年轻人来说，先找份好工作更迫切、更实际。
比如，“年轻人工资低可能是能力不够，在泰国、越南只要一半的工资就能干一样的活”，这显然有失偏颇。工资水平的影响因素很多，包括行业、平台、机遇、大环境等等，完全归结于个人能力，会让努力拼搏的年轻人寒心。
比如，“可以将法定结婚年龄下调至18岁，以此降低成婚门槛促进单身男女建立家庭”“年轻人不要为了钱而工作”“惩罚不生孩子的年轻人”“给00后增加工作强度”，等等，没有一个建议是从年轻人角度出发、为年轻人考虑的。看似为年轻人好，实则年轻人接受不了。
再如，“劝百姓拿出三分之一存款买房”“建议对50万以上存款征收利息税”等等，美其名曰“为了刺激消费、恢复经济”，却没有考虑大多数老百姓并不是不想消费，而是有诸多现实无奈。
这些发言的专家们，不少拥有光鲜的身份和头衔，受过良好教育，为什么还会说出一些看上去就站不住脚的话？笔者认为，主要有以下五个原因。
背离专业的表达。有些专家虽然在自己领域颇有建树，但热衷于跨行业发言，比如研究经济的说教育，研究健康的说法律，这不是不能说，但需谨慎冠以专家的名头。不仅如此，网友之中卧虎藏龙，同样不乏专业人士，一旦说错就容易被揭穿，消解专家的权威性。
哗众取宠的心态。网络时代是抢夺注意力的时代，有流量就有关注，有关注就有利益。因此，有些人故意大放厥词、惹人非议，什么话出格就说什么，毕竟“黑红”也是红，有流量就行。还有一些伪专家通过包装，冒充权威之声，目的是最终实现“影响力变现”。
谋求利益的需要。少数专家的发言，不是站在国家和人民的立场上，而可能是利益集团的代言人，要么本身就是利益集团的一份子，说什么话、怎么说话，主要是看自己能不能获取利益。
缺乏换位的思考。互联网世界里，专家失去了神秘感，网友普遍有个性有想法有表达欲，灌输式的意见、说教式的道理缺乏换位思考，缺乏对人的理解和共情就容易让人反感，尤其是“爹味”太重的言论，很容易让年轻人产生逆反心理，立马给怼了回去。
传播的断章取义。一些专家的风评每况愈下，部分原因是一些自媒体和媒体的断章取义，它们从专家的完整发言中挑选最可能引发争议的一句话做标题，放大奇葩性言论，从而引发网络讨论。
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