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1、银行重重设卡：都不许提前还房贷！现在才知道马云很良心！
文 | 观察君
银行重重设卡：都不许提前还房贷！现在才知道马云很良心！
这两年，国内楼市迎来雪崩式降温，很多城市的楼都卖不出去。
以我身边遇到的情况来举例，现在的年轻人，基本都不买房了，这导致很多新开的楼盘销售业绩惨淡。我也发现，最近三年新交楼的楼盘，住的人都很少，一栋31层高的商品楼，真正住进去的，往往只有寥寥几户。
大多数情况下，一个拥有七八栋楼的楼盘，可能所有入住的人加起来，都住不满两栋楼，这样的景象，放在十几年前，是很难想象的。
从宏观视角来看，楼市大降温影响的不仅仅是开发商，还有当地的政府。因为在咱们国内，真正能够摆脱土地财政依赖的城市很少，只有少数一线、超一线城市，其他的三四线城市，基本都是吃土地财政饭。
但如今，楼市降温，房子不好卖了，土地财政收入自然会下滑。捋清了这一点之后，相信大家也就不难理解，为什么在最近两年，国家会密集出台利好房地产市场的政策，如降低首付比、降低利率等等。
从大背景来说，这些措施虽然有效果，但效果绝不会很大，因为楼市降温的根本，是居民对未来收入增长感到迷茫，不再相信未来自己的收入会提高，如果信心问题不解决，那楼市想重新恢复昔日的盛况，基本不可能。
与此同时，透过这次楼市的起伏，很多人也渐渐对银行失去了信心。最近一段时间，随着银行不断降低房贷利率，很多在高位接盘的有房一族，开始计划提前还贷。但讽刺的是，很多计划提前还贷的人，却在银行那里接连吃到闭门羹。
据了解，由于最近两年贷款买房的人变少了，同时提前还房贷的人变多了，为了保住银行存量贷款业务，很多银行开始不干人事，纷纷关停了线上申请提前还房贷的通道。
而在线下，银行也对申请提前还房贷的人进行限制，如要求这些人要连续多趟的提交申请，还要求他们必须工作日才能到银行申请，然而即便是满足了这几点，银行还会提出更多苛刻的要求，如要求支付更多的违约金，如想要提前还房贷，那么就要用三个月的房贷作为违约金，这样才能办理提前还贷业务，同时金额还会有限制，只允许还一部分，不允许全部还完等等。
总之，不同的银行有不同的标准，但唯一不变宗旨是：都不许提前还房贷！提前还房贷，在法律上是允许的，也是每个贷款人最基本的权利，但是银行却为了自身的利益，对提前还房贷者重重设卡，这明显已经违规了。然而，即便是我们知道大批银行的做法违规，但现实却是，我们普通人确实没有说不的权利，这确实很讽刺。
看到这次大批银行集体达成默契，对提前还房贷的人进行重重设卡，不少网友也表示：现在才知道马云很良心！在马云还未退休时，支付宝在国内具备极大的影响力，甚至倒逼银行做出改变。
如之前国内银行异地转账跟提现都是要手续费的，但是在支付宝横空出世后，银行默默修改了这条规则。还有在线上支付未发展起来时，我们到银行办理业务时，银行工作人员总是趾高气扬，但随着电子支付兴起，银行的态度明显发生了转变。
遗憾的是，自从马云退休后，这几年支付宝渐渐式微，银行的态度，也在悄然发生改变，令人唏嘘。银行的本质，是服务企业、服务人民，但国内很多银行，却早已忘记了这一理念，甚至反客为主，如此乱象，真的应该好好整治了！
正如一些网友所说的：国内大多数银行，基本都是国企，他们仗着手里有金饭碗，就敢肆意妄为，如果将银行业开放，允许私企进入，那情况或许就会大大不同。
最后编者想说，这次提前还房贷潮，真的将银行的嘴脸完全暴露出来了，或许，我们真的需要更多的马云，需要更多敢于挑战权威企业、敢于挑战规则的企业家！
2、银行限制提前还房贷
为什么银行限制提前还房贷？专家提醒提前还贷不可盲目跟风。面对“提前还贷潮”，多地银行对提前还款的金额和次数进行了限制，甚至还有部分银行关闭了线上预约通道，只能线下协商办理。
为什么银行限制提前还房贷
谈及部分银行控制提前还款额度的原因，某股份行个贷部门相关负责人向记者透露，对于银行来说，房贷是一项长期稳定生息的优质资产，如果提前还款量加大，会直接对银行利息收入产生影响，也会影响银行整体上对长期资产的使用安排。此外，对于个贷经理来说，每年放贷额度都有一定的考核要求，提前还贷增加会导致其后期放贷压力有所增大。
如果银行不同意提前还房贷，很可能是以下几点原因导致的：
一、贷款合同不允许
客户同银行签订的贷款合同里明确标注了一条几年内不允许提前还款的条款（一般规定三年或者五年）。而对于银行的硬性规定，人为无法强行进行干预。
解决办法：
建议等达到限定时间后再去申请提前还款试试。
二、超出提前还款限定次数
大多数银行规定一年只能申请提前还一到两次房贷，超出次数之后就只能按照合同约定的还款计划逐月进行偿还了。
解决办法：
只能等到明年再去申请提前还房贷。
三、未达到提前还款规定金额
很多银行对房贷提前还款的金额有规定，一般最低不能低于一万，且数额必须是一万的整数倍才行。
解决办法：
建议重新提交申请，如果暂时凑不够一万块钱，那先不要进行提前还款操作了，还是按照合同约定的还款计划来进行还款。
四、没有提前进行预约
房贷进行提前还款必须先拨打经办银行的服务热线电话联系客服人员提前进行预约，如果没有预约直接存钱进还款银行卡里，银行是不可能多扣钱的，依然会按照合同约定的还款计划计算的月供来扣除相应金额。如此一来，房贷提前还款自然就失败了。
解决办法：
可以打电话给银行进行预约，预约成功后再在约定时间内带上个人身份证、还款银行卡等相关证件前往房贷经办银行的线下营业网点找柜台工作人员申请办理提前还款手续，届时把钱充入还款银行卡里，银行系统就会进行扣款。
五、还贷时间太短了
用户才刚办下房贷没多长时间就申请提前还款，银行自然不太可能会同意。而大家需要注意，很多银行还规定客户必须按照合同约定的还款计划按时逐期还满一年后方能申请提前还款，不然就需要支付一定的违约金才行（有的银行则规定头三年提前还款均需收取违约金）。
至于违约金的收费标准，各银行的规定也可能会有所不同，一般会采取以下方案：
1、将按照提前还款金额的2%到5%进行收取（具体收费比例以经办银行规定为准）。
2、会多收取几个月的利息充当违约金。
解决办法：
建议不要着急进行提前还款，先耐心按合同约定的还款计划按时逐期还满一年后再尝试申请。
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